一、中小企業融資的定義
從狹義上講，中小企業融資即是一個企業籌集資金的行為與過程，也就是企業根據自身生產經營狀況、資金擁有狀況、未來經營發展的需要等，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向企業的投資者或債權人去籌集資金，並組織資金的供應，以保證正常生產需要以及經營管理活動需要的理財行為。
從廣義上講，中小企業融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，是當事人通過各種方式到金融市場上籌措或尋求貸放資金的行為。從現代經濟發展的角度看，企業比以往任何時候都需要更加深刻全面地瞭解金融知識、金融機構、金融市場，因為企業的發展離不開金融的支援，企業必須與之打交道，創業企業更應如此。
二、大學生創業籌資的特點
作為創業主體的大學生普遍熱衷於自主創業，但基本上還處於非理性階段，與社會上的中小企業創業中小企業融資相比較，我認為大學生創業中小企業融資主要有以下特點：
(一)中小企業融資渠道比較單一
大學生不應僅侷限於向親朋好友尋求資金支援，而應該拓寬思路，吸引企業、銀行、擔保公司、風險投資機構等多方的關注與支援。
(二)過分強調資金和社會關係的重要性
當前很多大學生對於創業條件的理解僅僅停留在“物質”層面，而忽視了自身素質與能力的培養，這樣，即便拿到資金，創業的失敗率也會很高。
(三)創業準備不足
儘管大學生們有獨立創業的願望與熱情，但真正面對激烈的市場競爭局面，還會因自身底氣不足而卻步。
三、山西大學生創業中小企業融資情況
山西省政府出臺的《關於加強普通高等學校畢業生就業工作的實施意見》中指出：今後凡登記失業的山西高校畢業生自主創業且自籌資金不足的，可申請不超過5萬元的小額擔保貸款。屬於微利專案的，由財政全額貼息。
我省為有效緩解畢業大學生的就業壓力，切實扶持大學生成功創業，真正達到以創業促就業。2009年3月，共青團山西省委與山西教育廳、國家開發銀行山西省分行共同簽署了為期五年、總額3000萬元的 《山西銀企政聯動中小企業融資支援高校畢業生創業貸款合作協議》，重點開展大學生創業小額貸款專案，為大學生創業提供資金支援。該專案由山西青創投資擔保有限公司為創業大學生提供貸款擔保，國家開發銀行山西省分行為創業學生提供五萬元的小額貸款，由山西金虎便利連鎖股份有限公司為學生提供創業門店。首批已為40名應往屆畢業大學生提供了200萬元小額貸款和8個連鎖店門店。該專案的啟動開啟了一個嶄新的創業新模式：即通過擔保平臺的介入解決創業青年的資金瓶頸：引入了品牌連鎖企業的`成熟管理模式，解決青年創業經驗不足的弊端，從而有效提高了創業成功率。
“兩會”、YBC山西辦公室工作理念之一是專項基金秉承公開、透明、安全的執行原則，僅用於創業啟動金，資助金額一般不高於人民幣5萬元，無息無抵押擔保，三年內分期償還，資金迴圈使用。
山西省即將出臺的 《關於加快推進小額擔保貸款工作的意見》中明確指出加快小額貸款的力度、擴大小額貸款範圍、提高小額貸款額度，並將進一步降低小額貸款門檻，鼓勵失業人員自主創業，小額貸款最高可達10萬。
四、我國目前的中小企業融資渠道及利弊分析
中小企業融資渠道即企業籌措資金的方向和通道，體現了資金的來源和流量。任何創業都需要最基本的啟動資金，如產品定金、店面租金等。因此，對創業者來說，能否快速、高效地籌集到資金是創業成功至關重要的因素。
(一)政策基金——創業者的“免費皇糧”
政府提供的創業基金通常被所有創業者所高度關注。其優勢在於利用政府資金不用擔心投資方的信用問題;而且，政府的投資一般都是免費的，進而降低或免除了籌資成本。但申請創業基金有嚴格的申報要求;同時，政府每年的投入有限，籌資者需面對其他籌資者的競爭。
(二)親情中小企業融資——成本最低的創業“貸款”
個人籌集創業啟動資金最常見、最簡單而且最有效的途徑就是向親友借錢，它屬於負債籌資的一種方式。其優勢在於向親友借錢一般不需要承擔利息，也就是說，向親友借錢沒有資金成本。因此，這種方式只在借錢和還錢時增加現金的流入和流出。這個方法籌措資金速度快、風險小、成本低。缺陷又體現在向親友借錢創業，會給親友帶來資金風險，甚至是資金損失，如果創業失敗就會影響雙方感情。
(三)合夥中小企業融資——創業者的調劑師
尋找合夥人投資是指按照“共同投資、共同經營、共擔風險、共享利潤”的原則，直接吸收單位或個人投資、合夥創業的一種籌資途徑和方法。合夥創業不但可以有效籌集到資金，還可以充分發揮人才的作用，並且有利於對各種資源的利用和整合，能儘快形成生產能力，降低創業風險。但俗話說：“生意好做，夥計難做”，合夥投資可以解決資金不足的問題，但老闆多了就很容易產生意見分歧，降低辦事效率，也有可能因為權利與義務的不對等而產生合夥人之間的矛盾，不利於合夥基礎的穩定。
(四)風險投資——創業者的“維生素C”
廣義的風險投資泛指一切具有高風險、高潛在收益的投資;狹義的風險投資是指以高新技術為基礎，生產與經營技術密集型產品的投資。提醒創業者的是風險投資家雖然關心創業者手中的技術，但他們更關注創業企業的盈利模式和創業者本人，因此，“等閒之輩”很難獲得風險投資家的青睞，只有像張朝陽、邵易波、樑建章那樣的創業“梟雄”，才有機會接近那些金光閃閃的“錢袋子”。
(五)金融機構貸款——創業者的“蓄水池”
由於銀行財力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在創業者中很有 “群眾基礎”。從目前的情況看，銀行貸款有抵押貸款、信用貸款、擔保貸款、貼現貸款等。銀行貸款的優點是利息支出可以在稅前抵扣，中小企業融資成本低，運營良好的企業在債務到期時可以續貸。缺點是一般要提供抵押(擔保)品，還要有不低於30%的白籌資金，由於要按期還本付息，如果企業經營狀況不好，就有可能導致債務危機。