篇一：騙取住房公積金觸犯刑法
很多職工認為住房公積金是屬於自己的錢，應該想提取就提取，但現在卻受各種條件所限，看著房價天天上漲，卻望房興嘆，所以有些人動了歪腦筋，提供個人資訊給所謂“中介”通過偽造證件的方式騙領住房公積金，殊不知等到的可能不是住房公積金，而是無情的鐵窗。
職工的住房公積金一部分從職工每個月的工資中扣除，另一部分國家強制單位每月為職工繳納，而繳納的公積金最後歸屬於個人所有，並在特定情況下可由職工通過住房公積金中心或指定銀行提取，單位繳納的公積金實質上是對職工住房的一種貨幣化補助。住房公積金並非一般居民儲蓄，而是一種義務性的長期儲金，不管個人和單位是否願意都必須強制性地繳納，這是因為住房公積金帶有互助性，是國家為解決社會各階層，特別是社會中低收入者住房問題而籌集的專項資金，通過控制資金的流動及使用途徑，平衡社會各階層購房能力的有力工具。市民在提取住房公積金時，可以先去住房公積金中心的網站查閱領取公積金需具備的相關條件及提取流程，符合相關規定才能領取住房公積金。切莫輕信社會上一些不需要任何條件便可領取公積金的謠言，更不能通過辦理假證件、假材料等非法手段提取公積金，以免觸犯刑法，得不償失。
我國《刑法》第二百八十條規定，偽造、變造、買賣或者盜竊、搶奪、毀滅國家機關的公文、證件、印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑。偽造、變造居民身份證的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利;情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑。居民身份證及國家機關的公文、證件、印章是國家實行社會管理的重要憑證和手段，因此無論出於任何原因，只要行為人實施了法律規定的行為就有可能構成犯罪，被追究刑事責任。
如何改進住房公積金沉澱資金管理
近年來隨著國民經濟的不斷髮展，住房公積金制度與國民經濟的發展和人民生活日趨密切。住房公積金的覆蓋面逐年擴大，繳存職工的收入水平不斷提高，從而使住房公積金的歸集額逐年大幅度提高。根據國家住房和城鄉建設部的統計資料2010年全國住房公積金沉澱資金為6329.74億元。面對如此大的資金量如何加強住房公積金資金安全管理，確保資金安全運作，使住房公積金沉澱資金保值增值提高資金使用效益，已成為住房公積金管理者所面臨的重要課題。
沉澱資金管理現狀
所謂沉澱資金就是住房公積金專戶儲存餘額。即扣除必要的備付資金（包括住房公積金當年支取、發放個人住房貸款額等）的銀行專戶儲存餘額。
一是沉澱資金管理分散，存在安全隱患。部分管理部的定期存款利息、委貸手續費的計提、支付不及時、不準確造成增值收益核算不準確。所以在決策和管理方面暴露出來的問題嚴重影響公積金的安全執行。
二是沉澱資金使用途徑較少，效益不高。按照我國現行《住房公積金管理條例》規定，住房公積金沉澱資金投資渠道只限於購買國債和銀行定期存款，所以投資渠道狹窄且方式單一。
三是沉澱資金管理不善，導致大量資金閒置效益低下。
四是沉澱資金內部調配功能低下，管理效率低。由於地區經濟發展不均衡，繳存差距大，為了滿足廣大繳存職工的購房需求，全中心就要統籌兼顧為資金量不足的管理部調配資金用於發放個人住房貸款，這樣就形成了各管理部之間的內部往來款項，各管理部之間的內部往來款項核對不及時，發生差異較大，管理出現了漏洞，滋生了風險。
成立資金結算中心是一個好辦法
資金結算中心是由住房公積金管理中心內部設立的，辦理內部各管理部之間資金往來結算、資金調撥、運籌，以降低資金成本、提高資金使用效益的內部資金管理機構，是借鑑銀行機制對中心下設各管理部實行統一結算、集中融資的資金集中管理模式。
第一，有利於實現公積金管理中心對資金的全面監控，加強風險管理。通過建立資金結算中心，特別是資訊化程度比較高的，在資金結算中心實施中實現銀企直聯，結算中心可以隨時全面掌握各管理部的整體資金狀況。同時由於管理部的資金已集中到資金結算中心賬戶，結算中心可以根據相應的資金預算、計劃等加以審查，以監控全市住房公積金資金運作的真實性、合法性、效益性。資金結算中心的這種資金集中管理、中心統一籌資、中心統一安排資金投向的管理方式，確保資金安全，對防範風險起到了積極的作用。
第二，有利於提高住房公積金整體資金的使用效益。在實踐中，資金結算中心簡化了內部各縣區管理部間資金結算的程式，把內部結算過程中佔用的資金留在結算中心內部迴圈，減少了內部結算資金的在途，節約了流動資金的佔用，從而充分發揮資金的規模效益，有效運用整體資金，提高資金的使用效益。另外，資金結算中心統一調配資金，統一結算記賬。需要資金的單位，相互調劑餘缺，平衡內部資金供求，避免了全市整體資金充足、區域性資金短缺。結算中心統一掌握全中心的資金結構和所需的流動資金量，做好資金使用測算，調整資金存量結構，儘量減少賬面活期資金，使資金的使用更加安全資金執行效益最高。
第三，有利於提高全中心的融資能力。資金結算中心通過集中各縣區管理部的資金，使結算中心有了很大的資金流量和存量，提高了中心的資金實力全市各管理部的資金需求都通過結算中心實現，而結算中心可以憑藉雄厚的實力和良好的信譽，提高了整體的融資能力。可以以較高的存款利率而獲得利率優惠，從而提高了公積金使用效益。
第四，有利於全面預算管理的推行，提高管理水平。在全面預算管理中，資金預算是非常重要的一部分，資金預算落實的程度直接關係著全面預算管理執行情況。由於各管理部的資金使用要通過資金結算中心的稽核，資金結算中心在對資金下撥時，可根據各管理部上報的年度資金預算分解成的月或周的資金預算額度進行稽核下撥，對於超過預算額度的資金需求，可以拒付。這樣就提高了資金預算的執行程度，從而加強了全面預算管理，提高了中心的管理水平。
廣州違法提取公積金案宣判兩名被告人被拘役
為了從自己的公積金賬戶裡取錢，輕信“中介”協助做假證件，最終取不出來結果還被判了刑，世上最悲催的取錢經歷莫過於此。
昨日，廣州越秀[簡介 最新動態]區人民法院就作出這樣一個判決，公務員陸某及其女友想在沒有房子的情況下取出公積金，向“中介公司”提供照片造了假身份證和假結婚證，結果被判決數罪併罰，雙雙被判處拘役。
據瞭解，這是廣州地區首例因違法提取公積金而判刑的案件。
網上聯絡“中介”取錢不成反被擒
被告人陸某，男，1981年出生，廣州天河區城管執法局在職事業編制。被告人高某，女，1986年出生，無業。兩人是同居男女朋友關係。
20xx年初，陸某想提取自己的住房公積金，但是他沒有房子也不符合其他提取條件。有一天他在網上百度關鍵詞“公積金提取”，結果看到有人宣稱是公積金中介公司，可以違規提取公積金，於是陸某信以為真。
陸某先是在網上與QQ號1844096919、自稱姓羅的男子聯絡，將自己的身份證掃描件和照片傳給對方。後來又按照羅姓男子的要求，把自己女友高某的照片也傳了過去。
隨後在2013年2月25日，陸某接到“中介”電話，對方聲稱提取公積金的證件材料都準備好了，兩人相約去到越秀區東風東路某銀行去辦手續。
兩人接頭時，中介遞給陸某一張移花接木的假身份證，照片是陸某的女友高某，但是姓名資料是廣州的何小姐。原來，“中介”不知如何取得了何小姐的房產資訊和身份資訊，將何小姐的真實房產作為這次騙領公積金的憑證。中介同時還用陸某和高某的照片偽造了一張署名為陸某和何小姐的假結婚證，用以製造陸某結婚並且已經購房的假象。
隨後，陸某拿著中介給的這些資料走進銀行，“中介”男子則不肯進去，在門外等候。兩人約定事成後以公積金提取金額的15%進行交易。結果陸某去了兩家銀行，都被銀行職員識破女方身份證造假和結婚證造假。
陸某取錢不成離開了銀行，本來以為沒什麼大不了。但由於有責任心的銀行職員按照假證上面的房產資訊聯絡了真正的房主何小姐，事情起了變化。
何小姐聽說自己多了一個“老公”出來，隨即趕到銀行，發現自己的身份證資訊和房產資訊被冒用，於是報警。
現場情侶雙雙後悔落淚
昨日10時，原本是廣州天河城管執法隊員的陸某及其女友戴著手銬、腳鏈緩步走入法庭，旁聽席上兩人的母親都立刻哭了起來。
“就是輕信對方說不購房也可提取公積金”庭審中，陸某連稱後悔，他說本來就是想取10萬元錢急用，約好了給“中介”1.5萬元，在中介一再保證下，自己又不懂法，所以落得如此下場，還連累了女友。
陸某稱自己在此事中“鬼迷心竅”，因為在2月23日騙領的過程中，他已經被銀行員工識破了。但是在中介一番“誤會”的言辭欺騙下，又同意中介繼續造新的假證，再去碰碰運氣。結果去另一家銀行後，被警方抓獲。
記者看到，庭審中陸某的女友高某一直默默落淚。整個案件中，也屬她最是無辜。 “我們有結婚的打算，男友說取點錢做結婚用，辦婚禮，購房什麼的。我們雙方家庭情況都不太好。”高某在法庭上哭著說，以為從自己的賬戶裡取錢，沒想到後果這麼嚴重。
經過1個半小時審理後，審判長宣佈休庭，評議後當庭宣判。
法官釋法公積金具有政策性
休庭片刻，越秀區法院對此案當庭作出判決。
法院認為，被告人陸某、高某無視國家法律，偽造居民身份證、偽造國家機關證件，其行為均已構成偽造居民身份證罪及偽造國家機關證件罪。兩名被告人犯數罪，依法應當數罪併罰。最終判決陸某執行拘役五個月；判決高某執行拘役四個月十五天。
該案的主審法官庭後介紹，公積金制度是國家規定各單位及公司提供給員工的一項福利，住房公積金具有政策性、義務性、互助性與社會保障性。被告人主動向中介提供了自己的照片，身份證號碼，他們不提供這些，假證是做不出來的。參與了這些關鍵事實，即有犯罪的主觀意圖，符合犯罪構成的'要件。國家立法機關把偽造身份證、偽造國家機關證件的行為在刑法上認定為犯罪並予以打擊，是非常有必要的。
據瞭解，這是廣州地區首例因違法提取公積金而判刑的案件。
律師觀點掃除“公積金中介”才叫破案
廣州市律協一位看了庭審直播的律師提出個人觀點認為，本案被告觸犯了兩個罪名，但其行為具有連貫性，目的只有一個，應當考慮是否構成結合犯，只認定為一罪。
本案中兩人根本沒有能力造出一張假證，其目的也只是從自己賬戶裡取錢，這種情形具有的社會危害性極其有限。兩人雖然沒有聘請律師，但是應當不影響法院以刑法的謙抑性來判決此案，即儘量用輕的處罰來對待可以抑制的輕微犯罪，而縮小對社會生活的介入範圍。
律師同時認為，公安機關掃除“公積金中介”才叫破案，那些才是真正應當從重處罰的犯罪分子。
篇二：如何應對住房公積金套取的問題
經濟利益的驅使是不法分子製假套取公積金最直接的動因。對繳存職工來說，自己大量的沉澱資金如果無法取出，則處於貶值狀態。現行公積金的提取規定和其他相關行業存在的某些漏洞，給了不法分子可乘之機。以大慶市住房公積金管理中心為例，提出了針對套取行為應採取的防範措施
中圖分類號：F831 文獻標誌碼：A 文章編號：1673-291X（2015）11-0222-01
住房公積金是我國政府在推行住房體制改革的程序中為了緩解購房壓力而為職工所儲存的一種保障性資金。經過20多年的實踐和發展，住房公積金制度已被廣大群眾所熟悉，受益人群也逐漸擴大，很大一部分人通過使用住房公積金改善了居住條件。
在社會經濟高速發展的程序中，群眾生活質量逐步提高，購房需求也隨之提高。城市居民改善居住條件要換房、農民工進城要購房、新參加工作的大學生要購房、年輕人結婚要購房。隨著歸集擴面工作的不斷深入，住房公積金繳存人的隊伍逐漸壯大，使用人群越來越多，非法騙提、套取住房公積金現象亦愈演愈烈。經濟利益的驅使是不法分子製假套取公積金最直接的動因。對繳存職工來說，自己大量的沉澱資金如果無法取出，則處於貶值狀態。現行公積金的提取規定和其他相關行業存在的某些漏洞，給了不法分子可乘之機。隨著公積金管理中心不斷加強對提取材料的稽核管理，不法分子套取公積金的行為也在不斷地“升級換代”。下面就以大慶市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）為例，談一談住房公積金套取的形式及應對措施。
一、套取住房公積金的形式
1.利用虛假證件材料套取.隨著科技手段的不斷進步，非法套取的方式也花樣百出，假產權證、假合同、假髮票、假結婚證、假身份證層出不窮。管理中心工作人員在受理異地購房提取時，發現有一單位職工集中來辦理異地購房提取，購房地址也都在同一地市同一小區。開始管理中心人員以為單位為職工謀福利，集體團購住房，後來發現提取人提供的房屋所有權證和契稅發票和本市的不太一樣。因有些地市縣區網站資訊不健全，查詢不到房產資訊，工作人員就把產權證和發票拿到本市房產部門和稅務局進行諮詢，經鑑定房產證和發票都屬偽造。
2.利用小產權房頻繁過戶套取。管理中心工作人員在辦理業務時，發現有部分提取人的提取金額與購房金額相差無幾，且提取人對所購房產資訊含糊其辭，不甚瞭解，故懷疑提取人可能是通過中介買賣小產權房套提公積金。經查詢並與房產局核實發現，某提取人某年3月14
篇三：有效防範住房公積金騙提騙貸的對策
隨著人們對住房需求的逐漸增強，職工購買商品住房的數量不斷增多，越來越多的人享受到了住房公積金帶來的優惠政 策。同時，也有一些人，利用住房公積金制度和管理上的漏洞和 缺陷，採取虛假手段，違規支取住房公積金和騙取住房公積金貸 款，損害繳存職工利益，有的甚至走上犯罪道路。怎樣有效構建 住房公積金安全防範體系，嚴防騙提騙貸行為的發生，是住房公 積金管理工作的難點。
一、騙提騙貸住房公積金行為的主要形式
1.利用虛假的宅基地證騙取住房公積金。有些人利用農村宅基地證防偽技術欠缺的空子製作虛假證件和開具建房證明和 建房預算來騙提住房公積金。
2.利用虛假的購房合同、虛假的借款合同和還款記錄騙取住 房公積金。有些人根本沒有真實的購房事實，與社會上造假的 騙子勾結偽造購房合同、發票，還有與開發商及銀行內部人員參 與作假提供借款合同和還款記錄，騙提住房公積金。
3.偽造個人大病相關手續騙提住房公枳金。現行住房公積 金政策規定因大病造成生活凼難的職工本人及親屬可以提取住 房公積金,有些人鑽政策的空子，偽造虛假手續騙提住房公積金。
4.開發商與借款人聯合簽訂虛假合同，騙取住房公積金貸款。 個別規模較大的開發商管理不善，內部職工參與偽造購房合同、 發票，虛假住房買賣交易，騙取住房公積金貸款。
5.採取假離婚騙取住房公積金貸款。有些購房者採取辦理 假離婚證明、假單身證明等方式，騙取住房公積金貸款。
6.家族內買賣二手住房,騙取住房公積金貸款。有些人勾結 中介機構採取父房子購或子房父購併採取製作虛假證件的方式， 只繳納少盤的過戶費用就騙取了住房公積金貸款。
二、造成住房公積金騙提騙貸的主要原因
1.誠信缺失，嚴重助長了不講信用行為的發生，加之我國信 用資訊的採集相對單一，信用法制建設的滯後及失信懲罰機制 的缺位，為騙提騙貸行為提供了環境和土壤。
2.防偽措施落後。造假手法越來越高明，先進的鑑別手段相 對滯後，也成為防止騙提騙貸的障礙。
3.房地產部門管理手段相對薄弱。購房合同、預售合同、發票等文字五花八門：備案章等無防偽，無法判斷真假，也是產生 騙提騙貸的根源。
4.住房公積金管理制度的不完善容易讓人鑽空子，引發資料 造假、騙提騙貸公積金的不法行為。
5.資訊系統溝通不暢，房產部門、土地管理部門、金融部門和 住房公積金部門資訊不能共享，全國住房公積金系統沒有統一 的聯網系統，也容易造成公積金騙提騙貸的行為。
6.個別住房公積金管理人員自律意識較差，風險防範意識溥 弱，對騙提騙貸行為的識別能力不強,容易造成管理漏洞。
三、防止騙提騙貸行為的對策
(一)建立健全信用體系,加大懲處力度
將“騙貸騙提”納入個人信用徵信系統，作為對個人及家庭發放住房公積金貸款的要參考指標;對騙取、騙貸往房公積僉 的職工個人,管理中心應將有關情況書面告知職工所在單位、其 主管部門或當地監察機關:對協助、參與資料造假的房地產部門、 房地產經紀機構和經紀人員，通報主管部門。情節嚴重、涉嫌犯罪的，提交公安司法機關依法查處;對住房公積金管理部門因把 關不嚴、失職瀆職甚至徇私舞弊造成騙提騙貸的,監察機關耍依 法追究相關人員的紀律責任。通過加強誠信建設，增強公眾的 信用意識。
(二)聯網資訊平臺,達到資訊共享
加強公積金管理中心、房管、銀行等相關部門的溝通協調， 啟動聯防聯控機制。可以對接房產交易資訊平臺，儘快將職工個人資訊以及開發商、樓盤等資訊數字化規範化網路化。有條 件的，可以實現資源共享，建立長效監督管理機制，通過聯網公 安身份識別系統、稅務發票杳詢系統、房產銷語備案系統等，在 各責任部門間建立起反應迅速溝通及時的聯動機制，從源頭上 杜絕假證件、假髮票、假證明，有效防範騙提騙貸行為。
(三)完善內控管理,規範業務行為
住房公積金管理部門要貫徹學習《住房公積金管理條例》 等法律法規，結合本單位實際，制定相關的內部控制制度，並 在工作中加以完善。①人員素質控制，實行競聘制、實行考評 制度、建立關鍵人員輪崗制度等，開展職業道德素質教育，增 強自我約束能力和責任感，盡職盡責，從源頭上把住關口。② 實行不相容崗位相互分離控制，各崗位按照職責許可權，分工明 確，各司其職，避免舞弊、作假行為的發生。③強化內部相互 牽制、相互監齊，定期開展自查自糾活動，對檢查出的問題及 時採取有效措施，堵塞漏洞，將操作失誤降到最低，減少人為 操作風險。
(四)加強業務培訓，提高防控技能
公積金符理部門要在整章建制的同時，有計劃、分層 次的開展全員培訓，使職工不斷增強履職盡責的能力，不斷提 升業務索質和防控技能。①加強專業技能培訓，熟練掌握住房 公積金各方面業務知識，增強識別風險能力，對出現的虛假資 料，能快速、準確的做出甄別與判斷。②積極利用各種媒體， 廣泛宣傳住房公積金提取、貸款政策，揭示各類非法騙提、騙 貸住房公積金的行為及其危害。③進行業務交流，堅持走出 去、請進來,借鑑其他省市住房公積金管理部門在實際工作中 好的經驗和做法。通過整體素質的提升,規避操作風險，保障 資金安全。
總之，住房公積金騙提騙貸的防控管理工作,足一項長期而 又緊迫的工作。這就要求各級管理部門加強自身素質建設，建 立健全各項規章制度，完善繳存、使用政策,加強監督管理，重點 査處騙提騙貸等違規違紀行為，堵塞監管漏洞，從實際出發，切 實維護繳存職工的合法權益，從而進一步提高住房公積金的社 會公信力和誠信度,保護資金安全完整。