物流銀行風險不容忽視

物流銀行近年來逐漸發展起來，成為了中小企業融資的一個新選擇，針對這種現象，銀行聯合資訊網日前釋出的《中國(601988,股吧)業公司業務創新與營銷專題研究報告2008年第17期——物流銀行操作實務及同業案例精解》指出，國內的物流銀行業務還存在著很多不足，尤其是風險管理水平更是急需提高。 中小企業融資難的問題一直無法得到有效解決，據國家發改委中小企業司8月份釋出統計結果顯示，全國今年上半年6．7萬家規模以上的中小企業倒閉。廣東民營加外資中小企業95％以上的企業缺乏資金，潛在資金需求高達2萬多億元，缺口估計高達1．2萬億元；溫州30萬家製造企業目前有20％正處於停產和半停產狀態，已有超過4萬家企業倒閉。而與此同時，我國中小企業貢獻了全國ＧＤＰ的近60％，稅收佔全國的50．2％，並且中小企業提供了全國75％的就業崗位，新增就業崗位更是達到了85％，同時，智慧財產權、技術創新有82％都是來自中小企業，中小企業的重要程度不言自明。銀行方面一直在積極的開發中小企業信貸業務，新產品、新服務不斷推出，有應收賬貸款、金融票證貸款、智慧財產權質押貸款等眾多融資業務，而物流銀行的推出則更是解決了中小企業貸款抵押不動產的困難，允許中小企業拿流動資產如原材料、產成品等來抵押。目前，物流銀行業務已初具規模，有效地緩解了長期以來存在的中小企業通過抵押來融資的難題。現在幾乎所有的商業銀行都開展了物流銀行業務，廣東發展銀行有“廠商銀”授信品牌，深發展有“深發貨押”、“海陸倉”等數十種業務，招商銀行(600036,股吧)立足中小企業推出“點金物流金融”，建行也有“融通倉”業務，銀聯信報告指出，儘管物流銀行發展得如火如荼，然而其中仍然存在著諸多的問題，如商業銀行和其他機構合作不夠深化、商業銀行自身業務水平急需提高、資訊管理能力有待加強、組織機構尚需完善以及風險控制水平仍需提高等問題仍然制約其發展。風險管理問題急需引起物流銀行的重視，報告指出，物流銀行面臨著包括來自於四個方面的風險，有來自於服務產品的風險，體現在產品價格漲跌幅度大小、質量是否穩定、品質風險等上面。而來自於物流企業特別是中小物流企業的風險則是體現在其財務制度不健全，企業資訊透明度差，以及缺乏可用於擔保抵押的財產和經營管理水平較低等。同時，來自於銀行內部的操作風險則是體現在質押物件價值的變化以及內部人員是否公正上。此外，物流公司和銀行，還有擔保公司、投資公司以及銀行出資成立的.一些企業紛紛加入其中則是導致了惡性競爭的風險。銀聯信總經理符文忠認為，要有效地控制風險，除了在信貸審查上面控制風險外，更關鍵的是要在物流銀行的業務流程中控制各方面的風險。因此首先要儘快建立大宗貿易產品市場行情動態監測和分析機制，商業銀行要回避因動產瑕疵導致擔保落空的風險，也可以避免出質人在合法佔有（如租賃）情形下出質導致貨物被採取司法保全措施等風險，相關資料的保管也將對可能發生的銀行處置行為產生積極影響。其次，應與物流行業建立行之有效的資訊交流系統，同時還要提高員工對貿易產品的市場行情監測技術，避免道德風險和虛假貿易風險，及早發現產品價格虛高和貿易量虛增的情況。最後，考慮到地域性差別及防範經辦人員的道德風險，還應建立行之有效的商品認證制度，有針對性的根據將行業或產品區別，提供便捷的貸款發放程式，有效降低技術風險、市場風險、安全風險、環境風險、法律風險、運營風險、信用風險。時機成熟，進一步建立企業的認證制度，使企業的資產真正實現流動。