保險經紀人在保險招標中的職能
1、招標技術諮詢、技術支援的職能
保險招標是一個涉及面廣、環節多、專業性、操作性很強的一項工作。除了主要險種外，還有很多可選擇的附加險種和特約承保責任，涉及到物質損失、對他人財產損失或人身傷亡的賠償責任、清理殘骸費用、專業費用、施救搶救費用等眾多專案，有很多的責任限制、免責條款；在投保時還涉及保險金額的確定、各種賠償限額和免賠額的設計等等，由於面對這一系列新情況新問題，作為一個非保險專業人士，如何分析自己的實際需求，選擇合適的承保人，確定適當的險種，設計科學的保險金額和合理的賠償限額，做到既保障充分，又經濟合理、節約成本，同時還要能很好地維護自身的權益，確實是一件非常困難的事。
保險經紀人由於熟悉保險市場，具有較豐富的實際操作經驗，同時又處於招標單位利益代言人的獨特地位，可以在以上幾個方面為招標單位提供詳盡、全面、周到的技術諮詢和技術支援，幫助招標單位很好地解決這些問題。
保險經紀人在這方面的工作主要體現在：為招標單位分析保險需求，對專案進行保險調研和風險查勘，提交專業的調研分析報告和風險評估報告，在此基礎上，設定投保險種，確定保險金額及各項賠償限額，估算、分析和預測保險費水平，同時，針對具體專案特點，綜合考慮招標單位經濟能力、實際需要，設計科學、合理的保險投保方案建議，精心編制對投標保險公司的基本服務要求、中標合同條款和有關保險條件等內容，完成一整套規範化、專業化的招投標、評標和商務談判作業流程，並形成具體的招標檔案，在此基礎上，協助招標單位對各投標保險公司提交的投標書進行初評並參與投標檔案澄清會，針對投標書內容及各投標保險公司澄清問題的答覆，協助招標單位在對投標行為的嚴肅性、投標檔案的完整性、投標方案的先進性、費率報價的合理性等方面進行評標，分析、彙總報價結果，形成書面評標分析報告。評標分析報告中包括保險公司的經營狀況分析、費率報價、保險條件的接受程度、服務承諾、優惠條件以及相關分析與建議，最大限度的利用好各項優惠條件和優惠政策，協助選定最合適的承保人，制定或稽核保險協議或共保協議，協助招標單位完成投保事宜，敦促承保公司建立服務體系。例如，國元保險經紀公司受安徽省皖江發電有限責任公司、安徽省國路有限責任公司的委託，分別對安慶電廠的財產一切險、合肥——六安高速公路工程險進行保險招標，按照保險經紀服務協議，國元保險經紀有限公司對專案進行了現場風險查勘，根據專案的具體情況並考慮當前國內保險市場的狀況為專案設計了一套完整的保險方案，通過保險招標的方式選擇承保公司，幫助客戶在保證服務承諾和服務質量的前提下，以最優惠的價格獲得充分、合理的保障，最大限度的降低投保成本，用專業化的水準贏得了投保單位和相關保險公司的讚譽，體現保險經紀人在維護投保單位合法權益方面的重要作用。
2、監督、監控保險協議條款執行的職能
保險的招標、評標、定標是一個很重要的基礎工作、前期工作，而中標後的合同條款的執行，具體的承保、理賠、服務質量則是最根本的內容和目標之所在。而要確保合同條款的完全、真實、充分的履行，承保、理賠、服務質量的不斷提高，關鍵是要擁有一個比較完善的監督機制。
一方面，有的保險公司為了贏得中標、承保機會，擴大市場佔有份額，在招標、投標階段，往往會在承保條件上給予較多的優惠政策，對招標單位的要求儘量滿足，在承保、理賠、管理等服務方面承諾的很多，而在中標後保險合同條款的實際履行時往往又會或多或少、有意或無意地打些折扣，比如說在具體承保條件的執行上（特別是投保險種、保險費優惠條件等方面）、在管理和承保、理賠資料資訊的提供和溝通交流上、在承保和理賠及其他增值服務承諾的兌現上等等。
另一方面，由於專業分工、工作性質、人力、精力、時間及其他方面原因的限制，對於中標保險公司在競標中的服務承諾，招標單位在如何使自身的權益獲得充分的保障等問題上或多或少地處於無助的狀態，甚至於很難獨立承擔跟蹤、監督、管理這一重要職責，特別是一些大型統保專案按照統保合同條件在中標保險公司當地分支機構投保，上一級保險公司對基層公司執行統保合同條款情況的監控力度不夠，投保單位經辦人員保險專業知識不足時，這種不能很好兌現服務承諾、違反統一保險協議條款操作的可能性就更大，客觀上就會形成招投標和實際操作相脫節、“兩張皮”的現象，最終會影響招標的實際效果，投保單位的正當權益難以得到很好的維護和保障。
保險經紀人由於其受招標單位的委託，為了保護好招標單位的權益，可在這方面發揮自己的專業優勢，較好的實現這一職能。保險經紀人的監督職能主要體現在對保險公司的監督。（1）在投標階段，著重要考慮各投標單位對招標檔案服務條款的接受程度，同時應注意考慮投標單位實現其服務承諾的可能性，在這點上要結合投標單位以往承保和理賠經驗和招標單位服務情況來考察，另外還要綜合考慮投標單位的機構數量、機構設立時間、專案小組成員資質等內容。（2）在保險期間，主要是利用保險經紀人的專業知識和業務技術，跟蹤中標保險公司所提供的各項服務，監督中標保險公司對投標檔案中費率報價條件、保費計算和所做服務承諾的履行、兌現情況，一旦發現違反服務承諾的，立即向招標單位反饋，並及時提供解決的意見和建議。這方面是通過稽核保單專案明細，計算、核實應繳保費標準等來監督中標保險公司的承保服務，防止個別公司不規範的業務行為；通過協助招標單位進行重大索賠案件的處理，抽查、調閱相關理賠案卷，監督保險公司理賠案件的及時性、科學性、合理性和準確性。（3）在索賠階段，保險經紀人作為投標單位的保險律師和顧問介入，能較好地協助招標單位進行索賠。保險單實際上是一種承諾，即當保險合同約定的事故發生時被保險人可以得到賠償。保險經紀人的職責就是確保這種承諾能夠得以實現。保險經紀人在接到出險通知後的第一步工作要查詢記錄並判斷損失是否屬於保單的承保範圍。雖然不同的性質、不同損失程度的索賠有不同的程式，但應保證的是無論何種索賠，保險經紀人都要立即通知保險人，除有特殊協議以外。在索賠談判的過程中，保險經紀人有責任、有義務保證招標單位被公正地對待，以便能根據保單條款使招標單位得到真正地補償。對於任何型別的理賠案件，保險經紀人都必須盡其所能密切關注，促使索賠結果的達成，並可以為雙方所接受。
3、保險知識和實務專業培訓的職能
鑑於保險條款的專業性、技術性、複雜性較高，保險經紀人非常關注為招標單位提供專業化的技術培訓，主要的工作涉及：配合承保公司為具體管理人員開設保險專業知識培訓班，分析講解相關保險公司保險條款的主要內容及其權力與義務，講解索賠程式及技巧，並在實際工作中提供技術諮詢，解答相關問題，及時將保險公司在承保和理賠上的最新政策反饋給招標單位，逐步提高其相關工作人員的保險知識水平和實際操作能力，切實增強招標單位維護自身權益的意識和能力。
4、協助招標單位加強保險管理的職能
保險經紀人作為招標單位的保險管理顧問，可以協助招標單位在實現招標投保的基礎上，做好後續服務，進一步加強單位對保險的風險管理，使之步入規範化、制度化、透明化的良性管理軌道。主要通過以下工作來實現：充分利用保險經紀人與中標保險公司之間的保險資料資料共享網路平臺，通過定期與保險公司進行相關資料的溝通、交流、核實，跟蹤投保承保、索賠理賠等保險服務全過程，及時為招標單位積累保險第一手的統計資料資料，逐步建立起保險經紀人與招標單位之間的基礎資料庫，向招標單位提交保單、保費的明細情況，定期向招標單位提交賠案處理情況；每季度根據賠案情況進行總結分析，形成保險索賠情況分析報告，並提供風險管理意見和建議，供招標單位決策參考；在積累一個保單年度的基礎資料統計資料的基礎上，進行年度承保、理賠整體情況總結分析，從而為改進下一個年度的保險工作奠定良好的基礎。
