在網際網路時代，供應鏈金融寄希望於產業電商平臺的發展和普及，在行業性的網際網路供應鏈平臺上，希望可以彙總整個行業的中小企業的運營情況，通過平臺的集約效力實現整個行業的中小企業的“四流合一”、通過資訊化、網路化、平臺化、智慧化的產業網際網路集約化的解決供應鏈上的中小型企業實力弱和資信水平低下的狀況。下面是由小編為大家分享供應鏈金融發展現狀與熱點分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、淺論供應鏈金融產品設計及優化
供應鏈金融業務是一個被定位於為大多數中小企業服務的業務，在企業資訊化、供應鏈資訊化和ERP普及推廣的時代，它通常會圍繞一個核心企業展開，通過核心企業注入大型製造企業的ERP 或商品流通企業的供應鏈管理資訊系統而展開，由於核心企業具有高等級的信用優勢，又能依託資訊化整合供應鏈上的資訊流、物流以及資金流，這樣就能為鏈上企業提供全方位的供應鏈融資和供應鏈物流綜合服務。當前銀行的供應鏈融資產品主要是針對核心企業上下游企業設計，也就是說，在B2B交易中，銀行供應鏈融資產品至少要求B2B之間有一端是高信用等級的大企業，或者一端有增信保障，我們把這種特色簡稱為“一頭沉”的情況;對於供應鏈尚未實現資訊化的情況，銀行會有更多附加的融資條件和風控要求，這樣會使得很多中小企業繼續隔離在銀行風控體系之外，讓供應鏈融資的普惠原則難以施展，這是當前銀行產品的侷限。
在網際網路時代，供應鏈金融寄希望於產業電商平臺的發展和普及，在行業性的網際網路供應鏈平臺上，希望可以彙總整個行業的中小企業的運營情況，通過平臺的集約效力實現整個行業的中小企業的“四流合一”、通過資訊化、網路化、平臺化、智慧化的產業網際網路集約化的解決供應鏈上的中小型企業實力弱和資信水平低下的狀況，通過行業性的產業網際網路平臺改善現有的供應鏈上每個企業之間的關係，將原先企業間單個不可控制的信用危機轉化為整個供應鏈或行業性平臺上的一個整體的、可控的風險，也就是我們今天所說的大資料的風控。網際網路時代，既可以將供應鏈金融的風控視野擴大到產業供應鏈的上下游範疇，也可以擴大到更廣闊的行業性供應鏈集合的範疇,這就是供應鏈平臺化的全新視野。在供應鏈平臺化的視野內，中小企業因為滿足供應鏈金融服務的“四流合一、真實貿易背景透明化、融資自償性和封閉性”等諸多特點而具有交易信用，由此讓中小企業可以獲得去擔保化的“流動資金融資信用”。這樣就可以突破原本舊的金融機構的傳統授信模式，從而不僅加寬銀行渠道，還能更加有力的控制信貸危機的產生，從而解決大多數中小型企業中“融資難”的問題。
在產業網際網路和B2B供應鏈電商平臺高速發展的時代，為了保障供應鏈融資產品與供應鏈平臺之間每個環節都可以完美結合，如何將現有供應鏈金融產品之間相互的組合優化和產品運營流程實施優化在B2B供應鏈金融平臺設計中是非常重要的一項工作，下面幾個工作原則在平臺設計中也是十分重要的，這對繼銀行產品之外，設計新的融資產品並促進使用者對產品的抉擇也是十分重要的。
1.1、銀行產品優化亟需產融結合的創新
行業性的網際網路平臺可以達成銀行、企業還有物流等服務業的資金流、物流、資訊流的互補，甚至可以凝聚行業性的供應鏈運營生態圈於平臺之上，從而可以便捷獲取整個行業的大資料，因此可以大幅減少成本的支出，最終達到雙贏多贏。因此，銀行、網際網路平臺方、平臺生態圈內的多方分工與協作是保證供應鏈金融適應市場需要和創新發展的基本原則。
1.2、銀行供應鏈金融中基本融資產品的研究和“網際網路+”的優化
銀行給予的供應鏈融資產品是供應鏈金融服務的核心內容，在日常實際的操作的時候，銀行會看信貸風險的特點和為企業提供融資方案。原則上，銀行融資產品主要分為三大類：存貨融資、應收帳款類融資、應付賬款或稱預付款類融資。
應收賬款類融資產品。針對這種融資產品，風控的基本要求是：設定由銀行監管的戶頭，而且在供銷合同簽定的時候必須約定，在債務方支付貨款時應將支付款打入這個賬戶，而不可以進行別的方法付款。在這樣的融資產品操作的步驟裡，銀行就要著重考察債務支付方的付款信譽，有沒有超期付款的不信譽記錄;確認應收款是真實的;並且還必須要對回款情況進行實時監控。通過上述的要求，產品購買者通常是要經過銀行的資信評估，並且被確認具有資格的企業。融資企業才能夠得到企業所需融資。除此，銀行為了進一步降低風險，有的時候還要企業給出付款承諾書、以及應收賬款證明等保障檔案。很顯然，線上下收集這樣的資訊將具備相當的風險，而在供應鏈平臺上，資訊和資料將會因為完整和透明，使得應收賬款融資的風控更加容易實現。
存貨類融資產品。針對這類融資，風險控制銀行通常會進行以下操作：為了保證所抵押的貨物可以受到銀行的實時監控，第一就要針對銀行、購-貨方、銷貨方這三方，進行交易貨物的存放以及運輸等問題的商議和約定，而且還要在特殊時候進行第四方合作，利用第四方合作的參考意見。這個方式是有區別於應收賬款類的融資產品的，因為銀行這時可以降低對對方的資信評估要求，只需要把監控的重點放在貨物上，這就是存貨類融資產品通常的操作方法。在網際網路和物聯網時代，智慧化的倉儲物流網路可以實現倉儲貨物的平臺化監管，可以極大的提高此類融資產品的服務範疇和運營效率。
預付款類融資產品。預付款類融資產品相對於上一種融資模式它的所屬權是相當的清晰直觀的，正是這種模式下貨物是直接從銷貨的一方直達購買的一方。 針對這類的融資，進行風險控制的銀行其相應舉措如下：銀行、採購方、銷售方、而且還有監管方比如第三方物流，需要共同簽訂合同，確切的註明貨物的交付時間，銀行通過信貸的方法來協助採購方面給予購買的款項，在採購方支付足夠的額度來還給銀行貸款和利息之前貨物的歸屬權依然是銀行的。但是由於這個方案的核心是質押貨物，所以在這樣的融資方案下根本無需去對採購方的資信進行評估，但是銀行為了最大程度降低風險就會讓核心企業，比如銷售方來承擔質押餘額部分的回購責任，這就是這類融資銀行的操作特點。可以預見在供應鏈平臺化的基礎上，由於敏捷供應鏈的存在，尤其是C2M這種以銷定產模式的推廣和普及，尤其大資料精準營銷模式的興起，這樣的融資產品的風控約束將大大解放，從而爆發巨大的適應性。
1. 3、大資料風控和供應鏈融資產品的優化組合與創新
銀行對供應鏈中融資產品的設計和定位和全部供應鏈的金融風險是緊密匹配的，銀行為了提高授信的安全性，這些產品的前提條件就是希望供應鏈運營處於融資產品約定的理想狀態中，其實就是要求資金在相對封閉和安全的環境中運轉，而這種相對安全和封閉的環境還必須對銀行呈現可靠、真實、可視的特點，而這正是產業網際網路和供應鏈平臺的優勢;供應鏈上融資企業依託的平臺越強大、平臺的大資料越有效、越透明、越可靠，就擁有越高的信用等級，而且有違規的現象產生的話，也可以實現平臺上的秒殺。這樣，平臺上的企業就可以擁有越高的融資信用，就可以在平臺化的封閉環境內隨時獲得融資來提高自身資產的流動性，並通過高速的資金週轉率來獲得更多的利潤，能更快更好的用銷售利潤來歸還所貸款的資金，由於供應鏈平臺可以整合整個行業生態，大資料反映的是整個行業的真實運營狀況，資金的授信、增信、貸款、用款、風控、處罰、償付也是封閉在整個行業性的產業供應鏈閉環生態圈內，這樣就可以解除融資鏈條必須“一頭沉”的約束，由此極大的擴大了融資服務的客戶範疇。而且在銀行看來，通過供應鏈平臺不僅可以一次性獲得大量的可靠可信客戶，而且貸款使用過程可以監管，回款可以得到保證，平臺化的融資風險就會降到最低，從而實現銀行和平臺方的雙贏甚至生態性的多方共贏的局面。因此，大資料風控和供應鏈融資產品的組合創新將是未來產業網際網路平臺的金融創新主流。
二、面向中小企業的供應鏈融資產品
2.1面向中小企業的供應鏈金融產品具有以下四個特點：
第一、還款來源的自償性：
操作模式的設計中，要求將授信企業的銷售收入自動導回授信銀行的特定賬戶中，進而歸還授信或作為歸還授信的保證。比如保理，其應收賬款的回款將按期迴流到銀行的保理專戶中。自償性原則，在企業資訊化和供應鏈資訊化的基礎上是十分容易得到監控和保證的。
第二、操作的封閉性：
要讓銀行對從發放融資到收回融資的全程進行控制，其間既包括對資金流的控制，也包括對物流的控制，甚至包含對其中的資訊流的控制。典型的產品如動產抵/質押授信業務，銀行將企業所擁有的貨物進行抵質押，授信資金專項用於採購原材料，企業以分次追加保證金的方式分批贖出貨物，隨之進行銷售。在供應鏈平臺上，可以擴張為整個鏈條上相關企業的資金流向，只要和此貸款有關，都應該得到監督和控制。
第三、以貸後操作作為風險控制的核心：
同傳統業務相比，供應鏈金融相對降低對企業財務報表的評價權重，在准入控制方面，強調操作模式的自償性和封閉性評估，注重建立貸後操作的專業化平臺，以及實施貸後的全流程控制。這些風控措施，在供應鏈平臺，尤其是行業性供應鏈平臺上都是迎刃而解的。
第四、授信用途的特定化：
表現在銀行授予企業的融資額度下，企業的每次出賬都對應明確的貿易背景，做到金額、時間、交易對手等資訊的匹配。在平臺化的環境裡，大資料的視覺化、透明化可以比較徹底的解決這些問題。
結合上述四個特點，再考察產業網際網路和供應鏈平臺化的特點，就可以發現：產業供應鏈的平臺化將是全面、系統、有效滿足供應鏈融資風控條件的最佳解決方案，也是釋放銀行業供應鏈融資產品潛力的有效措施，更是有效解決中小企業融資難、融資慢、融資貴的不二法門。
三、國際貿易供應鏈金融及其特徵
3.1、國際貿易供應鏈金融及其特徵
國內商業銀行推出的各種供應鏈融資服務方案，在解決國內供應鏈企業融資方面發揮了重要作用。國際貿易供應鏈金融是商業銀行將境內供應鏈金融業務服務延伸到國際貿易進出口業務中，根據特定行業供應鏈上的真實貿易背景和供應鏈核心企業的信用水平，以貿易自償性中未來預期的現金流為直接還款來源，以控制物流及資金流為風險控制手段，對供應鏈上位於不同國家或地區的核心企業或上下小遊企業進出口貿易提供的綜合融資服務;
國際貿易供應鏈金融將供應鏈融資與國際貿易融資實現無縫整合，針對中小企業在進出口貿易中因無法提供固定資產抵押、信用擔保或授信額度不足的融資困境，提供的創新融資服務。對於中小企業來說，藉助於國際貿易供應鏈金融服務，可以從銀行及時獲得足額的信貸支援，從而得以擴大進出口規模，提升在供應鏈環節中的競爭實力。
在國際貿易供應鏈融資過程中，銀行圍繞企業供應鏈，結合貿易結算方式，充分運用核心企業信用和物權等多種信用，設計多層次的融資解決方案，滿足企業的不同融資需求。與其他形式的融資相比，國際貿易供應鏈金融業務表現出以下特性：
(1)國際貿易供應鏈金融服務不強求企業提供固定資產抵押或擔保，將供應鏈中的'核心企業作為供應鏈授信擔保的核心，運用貨物或應收賬款等授信支援性資產與融資產品相捆綁風險防範技術。
(2)國際貿易供應鏈金融服務受企業的國際貿易結算方式、銀行國際貿易融資產品、境內外融資價格等因素的影響，對供應鏈中企業的服務方案設計具有典型的組合性特徵。
(3)國際貿易供應鏈融資服務受國家進出口外匯管理政策的影響較大。
(4)從融資還款來源的自償性、融資操作的封閉性以及授信用途的特定化角度看，具備典型的貿易自償性特性。