【摘 要】由於我國加入了WTO，而且經濟國際化的程度在不斷提高，因此我國對外貿易的發展十分迅速，貿易的快速發展不僅增長了國民經濟總值，還為國際貿易的融資開闢了新的市場。近幾年，在國際貿易融資方面，我國的商業銀行取得了很大的進展，但是綜合來看，我國的國際貿易融資仍然不規範，需要加以完善。所以，只有根據實際情況深入研究分析國際貿易融資，提出科學合理、切實可行的完善措施，才能使我國商業銀行中的國際貿易融資發展的更好，才能使我國對外貿易的發展更加順暢，這也有利於我國的商業銀行轉變為國際商業銀行。
【關鍵詞】商業銀行;國際貿易;融資
一、我國商業銀行在國際貿易融資發展的過程中存在的問題
1.貿易融資業務的流程較為繁瑣
當前，我國商業銀行按照平常信貸業務的流程處理方式處理貿易融資，任意一筆業務都需要從支行開始到分行進行層層上報，而且還要通過國際業務部的合規審查、信貸管理部的風險審查以及公司業務部的初審等等審查。貿易融資由於耗時比較長，環節比較多，已經不能對貿易融資業務週期短、頻率高的特徵所適應。
2.整合服務方案的創新程度比較低
當前，我國商業銀行中的貿易融資主要集中在徵用證項下的融資產品，對匯款結算的相關配套融資比較少，造成不能滿足大量的貿易融資需求。保理融資的業務以及出口發票融資的業務的發展尚未成熟，缺乏創新整合服務的方案，供應鏈融資集中在單一的環節中，整合化的服務方案中的可操作性不強。
3.專業化經營程序較為緩慢
我國大部分的商業銀行還未成立專門進行貿易融資的部門，就無法使貿易融資的業務管理以及營銷推動更加具有專業性。大部分商業銀行對於貿易融資業務的定位是公司的信貸業務的附屬產品線條。政策、審查、營銷管理在不同的部門，導致缺乏統一的專業管理，很難形成整體競爭力，對於貿易融資的有效性以及專業化服務的要求無法滿足。
4.商業銀行對國際貿易融資業務的營銷力度不強
現如今，我國的商業銀行把營銷工作主要放在傳統信貸業務上，沒有制定對於貿易融資的戰略性規劃，造成貿易融資的業務不受到重視，還有可能會被邊緣化。因為貿易融資業務的營銷力度不強，客戶不瞭解貿易融資的特點以及功能，就使已經符合了貿易融資條件的客戶還在應用傳統流動貸了款，阻礙了我國商業銀行中貿易融資業務的發展。
二、完善國際貿易融資的措施
1.使中小企業的國際貿易融資較難的問題得以解決
要想解決這個根本性問題就要使中小企業貿易融資的供應鏈得以加強。第一，要使中小企業產業供應鏈得以完善，這與傳統的融資方式中銀行注重某個單獨企業的經營狀況以及財務情況並不相同，而是更加關注與重視交易的物件，看其整體管理水平的高低以及產業鏈穩定與否，假如供應鏈的體系較為完整以及整體的管理水平很高，銀行就會安排中小企業的貿易融資，因此這影響著中小企業的發展，也對日後中國產業的發展造成的一定的影響。第二，要使中小企業供應鏈金融得以完善，在由核心企業為主導的生態圈中，系統進行優化資金的成本以及可得性就是中小企業供應鏈金融。通過各種融資手段、成本的管理以及成本的分析，實現利用、打包、整合以及歸集供應鏈中資訊交流的過程就是系統的優化，其中心就是核算成本以及固定供應鏈的融資，而且還要得出供應鏈的成本流程的優化方案，並且解決方案，這是由核心企業的自身、金融機構以及有效連線金融機構與貿易雙方的技術平臺的提供商進行組合而成的。銀行在供應鏈的金融中，所面對的不是一個企業，而是在供應鏈條上的全部企業，在傳統的信貸中，中小企業與商業銀行是一個對一個的信貸關係，在供應鏈的金融中就變為了一個對多個的信貸關係。第三，銀行的開發不僅可以保障資金的安全，還可以對中小企業有缺陷的產品進行彌補，這對於使中小企業貿易融資的'供應鏈得以加強具有重要的意義。此外，結構性的貿易融資有利於中小企業的風險轉嫁，對於新市場的開發十分有幫助。由於中小企業的規模不大，在經營中缺乏承擔風險能力，而結構性的貿易融資是具有綜合性特點，通過資本市場以及風險分散技術的運用，根據國際貿易具有特殊性的要求，創造性的進行組合以及設計國際貿易融資條件以及方式的統稱。不管融資者使用哪種融資方式，他們的目的都相同，就是在儘可能在降低融資風險前提下，使進出口商用來融資的成本降到最低。結構性的貿易資金包括風險釋緩的結構以及資金結構。
2.建立符合國際貿易融資的信用評估的體系
因為信用證代表真實貿易背景以及銀行信用，綜合的風險度比較小。因此，銀行推廣的都是以徵用證項下為基礎的貿易融資。當前我國銀行可以為中小企業提供打包貸了款、出口押匯、信用證的押匯業務以及進出口開立的信用證等貿易融資，但是發票融資、出口保理、福費延業務等業務的的發展尚未成熟。正常的資金貸了款是根據企業的現金流、盈利能力、負債率、淨資產、擔保以及規模等指標，還款主要來源是企業的綜合現金流以及企業的利潤。國家貿易融資還要求銀行對貿易的信用、規模以及融資背景的真實性多多關注，強調控制第一還款來源風險。評定其信用的等級可以通過履行信用的記錄以及貿易商的資源以及業務能力來評定。但是我國國內的某些商業銀行仍然應用授信額度的管理方式對履行情況較好、進出口的結算額十分穩定以及經營穩定的客戶進行管理，應用單筆審批方式對於那些不適合應用授信額度管理方式或者臨時超額度的授信的客戶進行管理。但是這些授信的方式存在著一定的問題，這就需要依據貿易融資的業務特點隨時更新。所以，要建立符合國際貿易融資的信用評估的體系，使貿易融資業務的信用稽核機制得以完善，從而提升以及完善貿易融資業務中信用審批的流程。
3.控制國際貿易融資的風險
第一，在國際貿易融資的過程中商業銀行要對資金流加以控制，為了避免貿易商通過關聯性的交易方式挪用資金，使得融資款項用在必要的地方得以保證，只有通過融資銀行才能寄交所有重要的單據。列出有長期合作的上游以及下游的企業名單，只有與他們發生過交易才可以融資，而且還要在融資前投保關於出口信用的保險，將融資的比例合理的控制在保險公司進行賠償的比例範圍內，而且要把保險的受益權轉給銀行。第二，在國際貿易的融資過程中銀行要對物流進行合理的控制，一般情況下，控制物流的傳統方式就是根據控制單據來實現。然而，因為國際上的單據可能會存在欺詐性，如果只是通過單據不能識別出所有的風險。基於此，就可以在國際貿易中通過第三方物流公司進行監管，因為物流公司會比較及時詳細的瞭解關於貿易商的相關物流資訊，就可以幫助到商業銀行，使其獲取企業內部中準確的資訊更為及時，還可以直接掌控物流。所以，在控制物流的時候，銀行可以與物流公司合作，避免出現關於物流的風險。第三，在國際融資過程中銀行還應該注意對衝匯率的風險。某些企業會通過國際貿易的融資轉嫁匯率的風險給銀行，如果銀行沒有建立對衝機制，那麼銀行就需要承擔匯率的風險。
三、結束語
現如今，我國對於全世界經濟快速的增長髮揮著重要的作用，其中最為主要的標誌就是外貿的增長率，只有進出口貿易發展迅速，國際貿易融資才會得以發展。伴隨著不斷深入的銀行業的激烈競爭以及全球貿易的形式發生了改變，要求商業銀行對國際貿易融資的形式不斷創新，探索出國際貿易融資的新的發展途徑，由於實行了有效的得以完善國家貿易融資的措施。所以，國際貿易融資的發展空間很廣闊，而且生命力也很長久，這些科學合理的措施不僅使國際的經濟形式得到好轉，規範了國際金融的市場，還提供了良好的環境與資源給國際貿易融資。我國商業銀行需要順應國際貿易發展趨勢以及發展特點，創新具體產品以及經營理念等，但是擴大發展規模會帶來經營風險。所以，我國商業要提升抗風險的能力，而且要完善法律體系，對信用體系建設加強，使我國商業銀行綜合能力得以提升，開啟融資貿易的市場，推動我國外貿的發展與進步。
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