摘要： 網際網路金融的發展不僅依靠網際網路技術的應用，更依賴於網際網路精神的發揚。發展網際網路金融就是要用網際網路技術創新和改進金融服務，用網際網路精神更新和改造經營思維和理念。
關鍵詞：網際網路金融;金融創新;網際網路精神
一、網際網路金融與網際網路精神的含義
網際網路金融是網際網路與金融的結合，是藉助網際網路和移動通訊技術實現資金融通、支付和資訊中介功能的新興金融模式。這是中國人民銀行在2014年釋出的《金融穩定年度報告》中首次對網際網路金融做出的定義式描述。筆者以為，網際網路金融不僅有表層的物質方面的因素，也蘊含著更深層次的非物質性因素，這就是網際網路精神。網際網路金融從無到有，從萌芽到快速發展的過程說明，網際網路所帶來的創新不僅體現為技術層面的飛躍，更承載網際網路精神。而發展網際網路金融最為關鍵的是要明確網際網路金融與傳統金融的差別不僅僅在於採用的技術和媒介的不同，更重要的是在於參與金融活動的主體所持的理念不同。網際網路金融市場主體應本著開放、平等、共享、合作、包容的網際網路精神，利用網際網路技術使金融活動轉變為資訊更加透明、各方參與更加積極、風險更易管控、成本更加低廉、操作更加高效便捷的新型金融模式。這就是網際網路金融的第二層面的涵義，也是其深層內涵所在。
發展網際網路金融是“網際網路+”的時代大潮在金融領域的體現。“網際網路+”是要用網際網路技術和精神使傳統產業發生根本性的變革，進而創生出全新的.經營業態，而不是僅指把經營的商品或服務搬到了網際網路上。也就是說“網際網路+”不等於“+網際網路”。同理，“金融網際網路”也不等同於“網際網路金融”。但是，現有金融機構在“金融網際網路”上的投入和建設無疑為發展網際網路金融提供了必要的物質基礎。
網際網路金融為傳統金融帶來了新的理念，注入了新的活力。理解網際網路金融，可以從網際網路金融模式和傳統金融模式的區別入手。網際網路金融是既不同於傳統商業銀行所主導的間接融資模式，又有別於資本市場直接融資的新型金融模式。可見，網際網路金融並非網際網路技術與金融業務的簡單結合，而是在現有資訊科技的基礎上，特別是在電子商務蓬勃發展的背景下，為滿足市場不同環節的金融需求而催生出的新型金融模式。在這種金融模式之下，交易雙方保持資訊對稱，支付過程十分方便高效，資金供求雙方脫離傳統金融中介直接進行交易，在大幅降低交易成本的同時，完成高效的金融資源配置活動。
二、以網際網路精神引領網際網路金融發展
網際網路金融以其出乎人們預料的發展速度及其發展態勢對傳統金融的經營模式造成巨大的影響和衝擊。網際網路金融模式與傳統經營模式相比較具有相當大的優勢，其背後原因是網際網路精神所蘊含的巨大能量。傳統金融業要適應網際網路金融發展的需要，在金融市場競爭中保持住優勢地位，就必須進行轉型。轉型目標就是不僅要成為網際網路金融的主體，將以大資料為代表的現代網際網路技術廣泛應用於金融業務中，而且要以網際網路精神全面變革傳統的經營理念，提升在網際網路金融中的競爭能力，進而成為網際網路金融領域的主力軍。為實現這個目標，傳統金融機構應努力克服影響轉型的各種障礙，積極進行轉型的實踐。要對已經進行的各種轉型的不同摸索進行總結，從中發現和找到轉型的路徑、方式和策略。反言之，就是要用網際網路技術創新和改進金融服務，用網際網路精神更新和改造經營思維和理念。
網際網路金融作為一種新興的金融模式，其快速的發展彌補了傳統金融業的一些不足。網際網路金融的出現，大幅降低了交易成本，提升了金融活動的效率，使人們對於大量資料的收集、處理分析的過程和意義有了新的認識，更重要的是，過去商業銀行在金融體系中一門獨大的壟斷局面已有所改變，普惠金融的觀念開始被更多人接受。網際網路金融服務既是金融機構傳統業務的補充，也是對金融市場份額的爭奪和固有盈利模式的衝擊。網際網路金融的發展在給傳統金融機構經營活動產生衝擊的同時，也為其轉型帶來了機遇。網際網路技術不僅為金融機構的金融產品創新、業務流程再造提供了新的平臺和手段，更為重要的是，網際網路思維為金融機構改變傳統的經營理念拓展了思路。
觀念的轉變是最根本的轉變。在網際網路金融迅猛發展的環境下，金融機構應當轉變傳統思維，學習開放、包容、平等、重視客戶體驗的網際網路思維。積極主動，打造網際網路經濟的金融平臺，從經營理念上不僅僅關注金融產品，更應在乎客戶需求。將網際網路技術同傳統金融業務相結合，提升金融服務的質量，提高其在金融市場的競爭能力。在經營模式轉變上，要將傳統的線下渠道與線上渠道相結合，優勢互補，利用自身專業的理財融資體系實現一系列的金融產品的服務轉型。
我國經濟發展正在進入“新常態”。金融市場改革逐步深化，金融脫媒正不斷加劇，利率市場化的閘門也即將開啟，這一切使得傳統金融機構主要依靠借貸利差維繫經營運作的盈利模式已經不能保持其競爭力。傳統金融機構幾十年來已經習慣了獨享市場利潤，在網際網路金融的大潮中，能否積極創新，關鍵取決於其是否能夠接納平等、開放、共享的網際網路精神。傳統金融機構應當注重對內、外部資源進行整合，從經營戰略理念、服務質量提高、新產品創新、資料資源應用、風險管理控制等多個方面進行全方位設計，在新型金融生態環境下的競爭與發展做好準備。
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