人（也可以指一個企業）一生會有三個錢包，可以使用三種錢。一個是現金或資產，這些東西是物化的，可以看得到。比如在銀行存了100萬元，或者有100萬元的房產、100萬元的股票。第二個錢包是信用，決定著別人口袋裡的錢你能支配多少。比如你給某某打電話借100百萬元，結果下午錢就到賬了。第三個是心理的錢包。花100萬元，你覺得挺少的，因為你有1億元；如果你只有1萬元，花了9999元，你會想完蛋了，要破產了。同樣一種花錢方式，在不同情境、不同心態下，你對錢多錢少的感覺是不一樣的。
實際上，人的一生每天都在算這三個錢包。做一個好的企業，是要放大第二個錢包，調整第三個錢包，守住第一個錢包。守住第一個錢包是根本，放大第二個錢包來促進第一個錢包的增長，第三個錢包是調整心理預期和實際的風險控制，不讓自己處在高風險的地方，讓心理錢包總是保持平衡。如果預期脫離實際，你的心理錢包老不穩定，就會做出急躁的決定。
我們來看一下錢包是怎麼鼓起來的。我算過，人一生賺的錢大概有三個三分之一。第一個三分之一就是我們講的現金和資產。它是怎麼掙來的呢？就是在專化領域裡慢慢積累，賤買貴賣，尋找差價再通過管理使其慢慢增長。賺的量取決於所佔市場份額、整個市場的增長情況。第二個三分之一是全國人民給你發的獎金，所以你要做守法公民，等待人民把錢發給你。什麼時候發呢？我算過李嘉誠在20世紀90年代港幣兌換人民幣時賺的獎金原來人民幣4角兌換1元港幣，1993年、1994年做了匯率調整，調整到1比1，港幣升值了。一個國家或地區的經濟騰飛要用二三十年時間，如果你能熬上十五六年，基本上就可以拿到這個獎金。現在人民幣開始小幅升值，即便你什麼都不幹，守著現在的錢包，10年後你的錢也漲了不少。國民財富不斷增加，人民幣不斷升值，第二個三分之一的生意做得安穩，並能夠堅持到發獎金的.時候。第三個三分之一是世界人民給你發的獎金。如果你有2億美元的一個公司，符合在美國上市的條件，資本市場會給你的股票定價，以後你把股票賣了就是全世界人民又給你發了一次獎金。像百度，是個新公司，沒什麼資產，跨過第二個三分之一，直接到世界上拿獎金。
如果一個人一生做得好，這三筆錢都能拿到，就可以變成很有錢的人。條件是你必須遵紀守法，每次獎勵都是先要接受考察的，資本市場、法律、道德都在權衡你，最後才把錢發給你。李嘉誠做了幾十年生意，賣塑花、做房地產掙了一些錢，港幣升值又掙了一筆，通過不斷上市掙了第三筆，所以做大了。多數人只能拿到其中的一部分錢。比如開個餐館，一輩子掙的就那些錢，匯率的變化對他影響也不大。有的人就掙上市的錢，掙了一筆，由於第一個三分之一的基本功不好，沒堅持把商業模型做好，上市的時候蒙了一把錢，就被別人揭穿了，最後就麻煩了，企業破產了。
做一個好的企業是可以掙到這三筆錢的。第一筆錢靠積累，第二筆錢靠耐心，第三筆錢靠智慧。第三筆錢是一定要靠智慧的，企業創造的商業模式在資本市場得到投資人認可，可以預期你的回報。