眼下，張珊的存款大部分是定期，還有少量活期，“四金”基本沒有保障。她對保險的唯一感覺就是上飛機前買的航空意外險。她還沒考慮過婚姻，手裡有不下二十張銀行卡，包括借記卡和信用卡。她希望自己能在30歲前存夠一筆錢，要麼開一家自己的代理公司，要麼用於法國留學，繼續學服裝設計，並留另一部分做“老本”。
她給自己設定的目標是100萬元，現在缺口還有70萬元。
她的存款中有1.2萬美元。做外貿的經歷告訴張珊，匯率波動的風險很大，她不知道這樣的結構是不是合理。另外，張珊也沒時間關注股票。她希望做一些操作簡便，最好能遠端控制的投資，幫助她實現30歲做百萬富翁的夢想。
方案一：專注投資房產
張珊的經濟能力令人羨慕，並且正處於上升趨勢。假設她到30歲時，收入仍然穩定在20萬元，那麼今後四年的年收入合計為80萬元。去掉每年生活、消費、教育等各項開支共10萬元，四年為40萬元，節餘達40萬元，加上已有的存款30萬元，合計可達70萬元，離目標100萬元只差30萬元。
如何運作好這70萬元，是能否達到目標的要害。
首先，考慮到她目前工作的流動性大，至少應將3000元花費在各類保險上，為自己構築安全保障。
其次，一定要在投資領域有所作為。以張珊的投資偏好分析，樓市比較適合她。
投資樓市注重三點：
一、選擇投資地域。目前，上海的樓市已經開始調整，有的已經跌去30%，正逐步趨於理性。
二、以其工作穩定性和年收入水平來看，她的投資額限定在100萬元總價之內為宜，以20萬元首付，80萬元貸款，月還款額4000元～4500元，年還款額不超過54000元。
三、房屋不必裝修或簡單裝修即可，可用於出租4年，年收取租金30000元，貼補按揭支出。購房後實際每月支出僅多1200元，每年為24000元。張珊只需控制一下日常開支，基本不會影響每年10萬元的節餘。
每年年終分紅後，張珊可以適當提前還款一部分，金額可在10萬元左右，這樣4年下來，僅提前還款就達40萬元，且按揭還款更輕鬆，年節餘也更多。提前還款金額在後3年可以逐步增加。實際上，4年後張珊借銀行的錢就不足40萬元了。4年後，張珊可將房屋出售，為留學或經營公司籌集資金。
點評：現在像張珊這樣的職場飛人有不少。他們不是對股票、基金、債券沒有概念，就對其“低”收益率嗤之以鼻。其實，與房產投資相比，金融投資的'複雜性還要低一些。
既然幾年後有開公司的打算，假如打算投資房產，不妨現在先投資一個小面積的商鋪，今後變現或者作為辦公室都可以。不過，把大部分積蓄都投到一套房產上，風險是比較大的。此外，經常出差的張珊要對異地出租的各種麻煩做好心理預備。
(孫衛東 興業銀行上海分行理財師)
方案二：合理分配金融資產
由於4年後，張珊需要資金用於求學或經商，因此做些金融投資比較合適（詳見上圖）。
首先，應將每年的生活支出控制在較合理的範圍之內。根據張珊的收入情況及工作需要，控制在4萬元比較合適。
其次，在現有的30萬元存款中，保留2萬元銀行存款（相當於6個月的生活支出）作為日常支出的備用金。
而後，再提取3萬元購買貨幣基金。貨幣基金收益比一年期定期存款更高，平均年收益為2.3%左右，且流動性較高，可作為張珊的應急用款。
其餘的25萬元存款，可購買平衡型基金。平衡型基金若長期持有，平均收益率可維持在6%左右，非凡適合工作忙，不瞭解股票的投資者。此外，張珊每年節餘的15.5萬元也可以定期定額購買平衡型基金。
由於張珊經常出差，建議購買適當的人身保險及醫療保險，每年保障支出為0.5萬元，約佔年收入的2.5%。
張珊從事外貿工作，預備開家外貿代理公司，因此外匯儲備是必須的。雖然人民幣有升值的可能，但4年後的匯率還不確定，張珊應以不變應萬變，繼續持有美元，投資於各大銀行推出的外匯理財產品。預計平均年回報率為6%。
張珊應儘可能將其資金存入同一城市的一、兩家銀行，並通過這幾家銀行購買理財產品，以方便資金排程。
點評：目前，市場上美元外匯理財產品年收益率達到6%的，都是期限非凡長的產品。在美元匯率走軟的前提下，投資長期美元外匯理財產品要慎重考慮。分散投資一些歐元、港幣產品可能更為穩妥。平衡型基金是投資於股票和債券的混合型基金，比較適合沒時間關注股市和債市的職業女性。