摘 要：據調查，目前我國的個人電子銀行使用者已經滲透到了各個年齡階層，不論男女老少，都漸漸地接受了這個既方便又快捷的業務。但是各個年齡層所佔的比例是不一樣的，使用個人電子銀
關鍵詞：銀行管理論文發表,發表金融管理論文,商業銀行管理論文投稿
一、個人客戶使用郵儲電子銀行的調查現狀與差異
(一)個人客戶使用電子銀行的現狀
據調查，目前我國的個人電子銀行使用者已經滲透到了各個年齡階層，不論男女老少，都漸漸地接受了這個既方便又快捷的業務。但是各個年齡層所佔的比例是不一樣的，使用個人電子銀行的客戶主要集中在18歲到40歲之間，所佔比列為76.5%；18歲以下的因為還沒有自我收入的能力，加上家人也怕對孩子的經濟放寬會讓孩子學壞，所以18歲以下的使用個人電子銀行的只有7.8%左右；40歲以上的因為大都是老一輩的人民，對接受新事物的能力較弱，而且隨著年齡的增長記憶力也減弱，對網路這種較複雜的科技產物也不願去接觸，所以使用個人電子銀行的只有15.7%。而且使用個人電子銀行的客戶很大一部分都是受教育程度較高的人群，月收入大多也都在3001-5000，但其中大學生除外，他們的經濟來源主要是家裡給予的生活費和自己在校外兼職，所以收入不高。在這些客戶中大部分都是從事黨政機關事業單位、企業員工、大學生和自由職業者，而且主要都是居住在縣級以上的城市，主要是因為鄉鎮等地發展還不夠全面以及居民對電子業務不瞭解，更不知道該怎麼用，有哪些好處等。也有的人通過媒體宣傳、朋友介紹等途徑瞭解了電子業務，但是不知道具體怎麼使用或是擔心不安全等問題，所以目前我國還是有很多人沒有使用個人電子業務。在使用個人電子業務的人群當中也有人根據自己的不同愛好選擇開通不同的電子業務，如手機銀行、電話銀行等，辦理各自需要的業務。他們使用個人電子銀行的原因最主要的就是方便、快捷，不用排隊，隨時都可以掌握自己資金的流向。
（二）個人使用者使用郵儲電子銀行的情況調查
據調查，使用郵儲銀行電子銀行的人群很少，人們大多都是選擇工商銀行、農業銀行等辦理個人電子銀行業務，而對於郵儲最主要的就是辦理國內、國際匯款，銀行卡業務，證券業務、代理承銷發行等業務。其中有50%左右的人表示自己已經開通別的銀行的.電子銀行並且並不知道郵儲也有電子銀行業務，另外的50%人群表示郵儲電子銀行優惠活動太少、開通較麻煩、附近郵儲銀行網點較少等，所以不願開通郵儲電子銀行，其中也有一部分人表示是聽親戚朋友說工商、農業等的電子銀行很好用，而且宣傳工作也做得很到位，而郵儲的電子銀行都沒怎麼聽過，所以就未選擇郵儲電子銀行。在選擇了使用郵儲電子銀行這一部分客戶中，有很多的客戶都表示郵儲電子銀行登陸時總是會產生登陸介面出現錯誤的情況，而且優惠活動較少，電子銀行網站很多業務功能不能滿足自己的需要，而且相關內容更新較慢，不能及時瞭解到熱點實事等。當問到客戶是否會推薦郵儲電子銀行業務給親戚或朋友時，很多使用者表示如果郵儲可以再改進一些還是會向親戚朋友推薦的，而自己也會繼續使用郵儲的電子銀行。
二、郵儲銀行個人電子銀行業務存在的問題
（一）郵儲對電子銀行的宣傳力度不夠，人們瞭解較少
據調查，有近一半左右的人們表示對郵儲有個人電子銀行業務並不知曉，也有人聽過郵儲個人電子銀行，但是卻從未登入過相關網站，也有一部分人表示偶爾會登入相關網站，僅有少許人表示會經常登入相關網站辦理業務。
（二）郵儲個人電子銀行相關業務功能選項設定不足
用過郵儲電子銀行的使用者表示，郵儲電子銀行的相關業務功能設定不足，不能滿足自己的需求，很多快訊欄目是可以取消，以滾動新聞條形式在主頁上顯示即可，網站還可以新增一些郵儲知識、客戶服務和郵儲論壇等板塊，豐富網站內容。
（三）登入頁面內容單一，色彩單調，缺乏吸引力
部分使用者表示網站的內容缺乏新鮮感和吸引力，各類資訊更新較慢，不能滿足使用者的要求。而且內容不夠充實，比較單調，色彩也較單調，不能吸引使用者的眼球。
（四）優惠活動較少且價格偏高，缺乏競爭力
許多使用者表示郵儲的電子銀行業務優惠活動較少，不能吸引使用者。而且同類商品價格卻偏高，這讓使用者很是不解，相較於其他銀行的電子業務而言就缺乏競爭力。
三、如何促進郵儲銀行電子銀行業務的更好發展
（一）高度重視郵儲電子業務的發展
對於現在這個資訊化與電子化並駕齊驅的時代來說電子業務的發展是很有現實意義的，電子化的服務不僅可以突破時間和空間的限制，還可以降低服務成本，為人們帶來更快捷更高效地服務。電子銀行業務也可以分流經營成本較高的櫃檯服務，為櫃檯營業人員減輕壓力和勞動強度。所以，這就要求郵儲內部的人員首先就要樹立對電子業務的重視度，這樣才有動力去推動電子業務的發展。
（二）加大電子銀行業務的宣傳力度
通過網點電子顯示屏、網銀自助服務機、公告欄等進行電子銀行宣傳片的播放，並附上相應的宣傳資料，以便人們可以更進一步瞭解郵儲電子銀行業務；同時還要藉助電視、報紙、廣播等宣傳媒介，大力開展郵儲電子銀行業務的宣傳活動，併為人們做講解，讓人們瞭解郵儲的電子銀行業務。
（三）培養專業的電子銀行業務人員
培養專門的業務管理和營銷人才，並在各個分行配備專職的管理人員，負責日常的銷售和售後服務工作等，並能夠對客戶使用過程中出現的問題進行詳細的講解，提高客戶對郵儲的電子銀行業務的滿意度。
（四）對電子銀行業務網站進行編排
很多客戶都表示郵儲電子銀行的網站相關業務功能不足、內容單一、色彩單調的等，所以需要加強對郵儲電子銀行網站的編排力度，順應客戶的需求增加相關業務功能，增加內容的新穎度以及內容的更新速度、改變網站登入頁面的色彩單一問題，通過變換網站首頁色彩吸引客戶的眼球。
（五）多開展優惠活動吸引更多客戶
基於客戶對優惠活動的開展較少的意見，郵儲可以多開展優惠活動，以各種不同的能讓人們接受的形式開展，吸引更多的客戶，讓他們更加了解郵儲的電子銀行業務，體會到郵儲電子業務給他們帶來的好處。為客戶做仔細的講解還可以利用客戶又做進一步的宣傳，吸引更多的客戶，促進郵儲電子業務的發展。
總之，在這個以資訊化和電子化為主的時代，電子業務毫無疑問會發展成為每家每戶生活、工作中必不可少的一部分。而郵儲自身本就存在很多優點：全國聯網網點最多的一家銀行；郵儲是新發展起來的，藉助別家銀行的有點在結合自身的特點，會發展得很快；郵儲以前就主營快遞，提供資訊。利用自身的這些優點，郵儲的發展潛力是很大的，電子銀行業務也會持續發展下去。