論文關鍵詞：產險公司 車輛 理賠 承保
論文摘要：車險承保工作做為一個選擇車險客戶的環節或過程從技術的角度來看，要求有清晰的解釋、嚴謹的投保單填寫、快捷的出單、全面的承保回訪服務，本文通過對車險經營中問題的分析，提出了車險經營中應優化管理措施的建議及對策。
車輛保險業務在整個產險公司經營中佔有舉足輕重的地位通過發展的車險業務能夠將單位保費的固定率降低增大產險公司的獲利空間。因此產險公司加強車輛保險的經營管理是贏得競爭的關鍵。車險經營管理的目標就是要以最少的賠付獲得最大盈利在目前激烈的市場競爭情況下，車險的經營管理必須抓住關鍵點強化業務人員的管理意識、風險意識和服務意識提高服務水平，才能實現車險經營利潤最大化。
1、強化車險承保工作中兩個關鍵點的管理
車險承保的第一關鍵點是展業人員。展業人員掌握的客戶風險資訊應最多，必須具有高度的責任心要對客戶的風險資訊做到知無不言.在車險承保中要充分披露客戶的風險資訊真正做到嚴防“病從口人”，從源頭上“過濾”風險。但現實中業務拓展與風險控制往往有矛盾展業人員為了完成目標任務，在承保過程中總是忽視風險而過分強調開發拓展業務。加強這一關鍵點管理，要從責任追究和業績考核角度來增強展業人員的責任心改變以業務規模為主的考核要將“利潤”考核落到實處，使業務人員主動放棄那些高風險的'虧損客戶而努力去開發低風險的優質客戶。
車險承保中的第二關鍵點是核保人員。核保人員可以有效地矯正業務人員由於業務壓力及自身利益因素而隱瞞標的真實資訊的情況。但核保人員在經營中同樣面臨選擇:要堅決執行公司的車險條款和費率，否則就面臨監管的風險，但同業可能有更具競爭力的條款和費率而業務一線的考核指標主要是業務規模業務發展與核保管控之間存在明顯的矛盾同時又面臨著來自市場中介的壓力中介人一般都提出要相當比例的手續費。管理好第二關鍵點，就要使核保人全面掌握公司車險條款費率熟悉市場情況，瞭解客戶需求。還要能做到在不違背總公司核保原則基礎上對業務靈活處理。
2、精細化查勘，準確定損，提高理賠效率
理賠是車險經營管理的重要環節查勘定損又是理賠的關鍵點精細化查勘非常重要。查勘精細化因種種原因受到影響一是車輛所換配件價格的確定沒有明確標準。由於承保車型多配件進貨渠道不同配件價格相差較大二是車輛維修人工費確定沒有標準三是現在全國出現了大量4S店其配件價格及工時價格大多高於別的廠家但客戶卻信任4S店這就增加了維修成本。正是因為存在這些明顯的不確定影響因素，要做到準確定損合理賠付提高理賠效率，需要採取相應對策:
(1)建立高素質的定損核價隊伍。定損人員不僅要有高水平的服務技能更重要的是要具備廉潔自律的良好的職業只有這樣才能讓客戶滿意、公司放心。
(2)建立配件核價體系。由於現在車險市場上車型種類繁多定損人員不可能掌握所有出險車輛的配件價格情況因此要建立網上查詢配件報價系統方便定損人員快捷處理賠案提高理賠速度.減少偏差。
(3)分地區制定車輛維修工時標準。通過與當地大型汽車修理廠協商制定一個標準作為定損依據以利提高理賠速度擠掉理賠中的水分。
(4)建立車險復勘隊伍。通過對已結案的賠案的複查找出理賠中存在的問題加以改進並對處理該賠案的定損查勘人員進行評價和考核達到鼓勵先進鞭策後進的效果。
3、通過提升客戶服務，提高客戶滿意度和續保率
當前的車險業務仍然存在消費不足的問題，從全國來看，承保比例約佔車輛的50%左右。這種局面的形成除了人們保險意識不強及費率因素外保險服務不到位是抑制車險業務發展的一個重要因素。要提升客戶服務水平必須對客戶的特性有深刻認識一般來說客戶具有和雙重特性。從社會性來講，一個客戶的不滿意可以影晌周圍的人群。經濟性一方面表現在客戶要對購買投人和獲得的回報進行比較期望以最低投人獲得最大的保障，另一方面又表現為客戶不願輕易轉保。基於客戶的這兩種明顯特性必須通過提升客
戶服務水平來提高客戶滿意度，以吸引更多的客戶擴大業務量。保險公司是一個服務性企業，客戶服務是一個永恆的話題車險服務的競爭最終體現在為客戶服務的競爭。要有效開拓新客戶並維護老客戶必須提高服務品質.豐富服務手段，更重要的是要保證服務、信守承諾。提高服務水平必須做到高效率和以人為本要建立起對客戶的回訪、拜訪、續保提示、諮詢、救援、理賠的整體服務網路讓客戶得到更加迅捷方便和全方位的服務。當客戶服務品質提升後客戶的滿意度就會提高客戶既會將這種滿意向社會廣為吸引更多客戶加人有效地提高老客戶的續保率。
4、加強內控，確保車險發展的質
首先要建立良好的車險單證內控制度。要按保監會規定建立健全各項單證管理制度。做到流程明確，管理有序，各項資料齊全、清楚各級庫存以及未回銷有價單證賬、表、實一致。所有空白保單、保費收據、批單、退費收據由專人管理並設立單證領用登記簿領用單證時應在登記簿上記錄領用日期及領用單證的起訖號碼、摘要(用途)、領用人簽章等。
其次，加強財產內控制度建設防範風險。建立各種財產物資的檢收、索賠、領發、保管、轉讓、清查制度。規範核算工作原始憑證符合制度規定.各類憑證、賬簿、報表和其他相關資料完整及時分類按月度或季度裝訂。加強保險資金安全管理工作.實行收支兩條線和費用專戶管理。
最後要建立並完善代理人管理制度。要與代理人簽訂代理協議，明確雙方的權利和義務，加強對代理人的業務培訓和監督管理，以提高代理人的職業和業務素質。建立代理人的業務臺賬，對每筆業務做好、分析和跟蹤及時清結代理保費。保險兼業代理人應單獨設立代收保費賬戶並對保險兼業代理業務進行單獨核算並按照保險兼業代理的規定，與保險公司按時結算保費和文接有關單證。保費結算時間最長不得超過1個月不得用保費抵扣代理手續費。保險個人代理人不得申領空白單證和發票且在收到保險費後24小時內(法定節假日順延)將保險費繳交給公司.否則視為代理人滯留保險費。
5、結語
車輛保險業務在整個產險公司經營中佔有舉足輕重的地位，通過發展的車險業務，能夠將單位保費的固定率降低增大產險公司的獲利空間。因此產險公司加強車輛保險的經營管理是贏得市場競爭的關鍵。