在家庭銀行還處於雛形時，人們在自己的個人電腦中裝入一個軟體包，這些軟體可以用來操作和顯示來自銀行的原始帳戶資料。軟體可以從銀行免費獲取，或者從零售商店購買，其型別有Quicken ，微軟公司的Money 或美卡公司的Managing YourMoney等個人財務管理（PFM）軟體。這種型別的線上銀行服務，仍然佔據著主導地位，被稱為PC銀行業務。
因特網或網路銀行業務的誕生完成了一個很小的然而是根本性的轉變。雖然這兩者都是在桌面計算機上操作。執行網路銀行的軟體不是安裝在使用者的PC中，而是銀行的網路伺服器中。其好處是巨大的：銀行或PFM的製造商就用不著每當程式一升級，就挨家挨戶地送一套新的軟體包了。顧客們可以在世界上任何地方接近其戶頭，只要找到一個因特網的介面就可以，而不是像原來那樣，僅僅在裝有軟體的PC所在的那個地方接受服務。
當然，除了方便顧客和節省費用，因特網路銀行的蓬勃發展更重要的原因在於人們對於安全性的擔憂減輕了，與此同時，90％以上的市場基礎設施也已建立。微軟和 Netscape 開發了128位的隱性網路瀏覽器使因特網上資訊傳送的安全性大大提高。內部人士一再重申因特網的安全效能已經足夠並且比已有的金融資料轉移方式還要好，所有市場人士現在也均對因特網路銀行的安全性作出堅定的承諾，這樣，幾個月前還認為因特網不適於金融交易的看法一掃而光。而市場基礎設施的完善也使因特網路銀行業務的創新成為可能，巨大的市場機會在各種金融機構特別是極具創造力和靈活性的小型機構面前展現出來。在這樣的背景之下，各種大中小型金融機構的網路銀行業務飛速擴充套件開來。 一、因特網路銀行的發展態勢 網路銀行是門年輕的藝術，即使是用資訊時代的加速度來計算也是如此。世界上第一家網路銀行即安全第一網路銀行（ Security First Network Bank ）在1995年秋季才開門營業。
安全第一網路銀行作為網路銀行的開路先鋒是1995年秋天在亞特蘭大露面的。SFNB是Cardinal Banc 股份公司的執行總裁詹姆斯·瑪漢和Secure Ware 軟體公司執行總裁邁克爾·麥徹斯尼兩人的創見。他們的冒險事業受到一家名為AreaBanc股份的當地銀行和兩家地區性銀行， Wachovia 公司和Huntington Banc 股份公司的支援。但是，SFNB開業之初的火爆場面並未持續太久，兩年後就由於虧損而被送上了出售的斷頭臺。這也許說明由老的銀行開發新網路銀行業務更具合理性。
但是業界最為激進的企業也許是同樣在95年就已開辦網路銀行的WellsFargo集團。這家來自舊金山的資產額達1000億美元的銀行通過一種發達的室內系統提供網上銀行服務。從開業到1998年6月，它目睹了其線上使用者從2萬膨脹到45萬，並且這一數字有望在2002年達到150萬。
那些專門為其會員提供金融服務的信用協會（Credit Unions ）也不甘落後。德州EDS 信用會的格雷格·霍普蘭甚至認為，信用協會傳統上就更擅長應用新技術，因為它們著眼於會員服務，不像銀行為“底線”（利潤表的底線是指淨利潤）著迷。事實上，聖·安東尼奧地區的安全服務聯邦信用協會（擁有30萬名會員，14億美元資產）已從97年2月起提供基於因特網的家庭銀行服務。會員通過Internet Explorer或 Netscape與協會的網站連線起來。
甚至那些資產額小於25億美元的社群銀行也發現網路和PC銀行業務是實現多樣化的良好工具，並相繼採取各種措施開辦某種形式的網路銀行業務以留住它們的顧客。但是隻是在98年初，來自紐約的兩大銀行巨人－—大通曼哈頓和花旗宣佈進軍網路銀行時，整個產業才著實向前推進了一大步。現在，安全性和零售分銷技術的進展已使它們看到了網上銀行的銷售潛力，並適時地將它們靜止的、僅提供住處服務的網站轉換成具有帳戶往來和交易功能的網站。交易不僅使客戶經常訪問網站，更使顧客在訪問過程中經常接觸銀行的品牌及其為產品和服務而作的廣告。