摘要：近年來,我國銀行業資訊化建設在過去的堅實基礎上,繼續呈現出快速發展的勢頭。各商業銀行基本完成了資料全國大集中工程,建設並完成了新一代業務處理系統,銀行改革與創新的步伐持續加快,金融服務水平和服務能力進一步提高。同時,我國銀行業的資訊保安工作不斷加強。我國銀行業資訊化建設雖然成績斐然,但也必須清醒地看到,面對當前和未來金融業的發展需要,銀行業資訊化還要不斷根據改革和業務發展的要求加快發展。
關鍵詞：銀行業 資訊化 現狀 發展趨勢
一、銀行業資訊化發展的現狀
新中國成立60年來,伴隨著改革和對外開放,我國金融業資訊化建設從無到有,取得了令人矚目的成就,已經成為決定我國金融業發展和提高金融競爭力的關鍵因素之一。隨著我國經濟不斷的發展,各商業銀行基本完成了資料全國集中處理(稱為資料大集中),進一步建設完善了新一代核心業務應用處理系統。銀行金融服務創新加快,服務水平進一步提高。重要的標誌是銀行卡的應用和網上金融服務的迅速發展。現代銀行業作為知識密集型產業,與傳統銀行業相比,在組織結構、業務流程和業務開拓等方面,日益體現出以知識和資訊為基礎的特徵。銀行業的這種行業屬性,決定了必須以飛速發展的資訊技術為支撐。
二、資訊化對銀行業發展的作用
1.銀行業的高度資訊化和知識化,使服務前臺和管理機構的資訊能夠實時傳送到決策部門,實現智慧化決策和快速反應,從而大大提高管理效率,擴大管理範圍,減少管理層次,促進了銀行的管理模式向“扁平化”方向轉變。
2.資訊化幫助銀行實現以客戶為中心的業務流程再造。資訊化幫助銀行從根本上重新思考和設計現有的業務流程。根據客戶類別,將分散在各職能部門的工作,按照最有利於顧客價值創造的營運流程進行重組,使銀行能有效適應市場的要求,從而建立“客戶中心型”的流程組織,以期在成本、質量、顧客滿意和反應速度等方面有所突破,進而在財務績效指標與業績成長方面有優異的表現。
3.資訊化已成為金融工具創新的主要源泉。在業務開拓方面,資訊化已成為金融業增長的源泉因素,資訊系統的服務已經涵蓋了銀行所有核心業務流程。新的金融工具和服務方式的推行,往往是金融性質的市場行為同資訊科技相互耦合的結果,資訊化為金融市場的參與者提供了充足的資訊和基於知識的量化評價,輔助了決策行為,使金融產品的交易更為簡單,從而擴大了金融市場。
三、金融資訊化技術體系框架已經建立並趨於完善
1.金融資訊基礎設施日趨完善。我國金融業擁有世界先進水平的大型計算機、小型計算機、PC伺服器、刀鋒伺服器等各類計算機,建立了覆蓋全國的網路通訊系統,開發了大量金融資訊和業務處理系統,形成了比較完整的金融資訊基礎設施體系。
2.資料集中工程基本完成。以國有商業銀行為代表的各金融機構實現了業務資料的集中處理,統一、規範了業務操作流程,重新設計了營運流程。建立了集中式的資料中心,有效提高了資料處理能力和整體可靠性,為管理資訊系統提供了基礎資料,為下一步實現經營集約化、管理資訊化、決策智慧化奠定了基礎。
3.核心業務系統成功投產。以資料集中為依託,部分商業銀行研製開發了涵蓋全行業務處理、經營管理、決策分析和服務渠道的全功能銀行業務系統。部分保險公司陸續啟動了“集中的財務系統”、“保險資料倉庫”、“集中的IT執行平臺”、和“網路安全系統”等資訊化建設專案,提高了資訊系統的整合應用能力,為業務發展提供了有力的支撐。
四、未來幾年我國銀行業資訊化發展的趨勢
1.加強IT治理,提高資訊化管理水平。未來幾年,銀行業要建立起適應資料大集中技術環境和銀行組織變革要求的資訊組織體系,合理配置科技資源,努力構建面向業務、服務導向、分工合理、協作緊密、運作高效的專業資訊化組織架構。
要建立IT戰略和計劃的流程,保證IT戰略與企業戰略的一致性,確保IT技術投資決策符合本行遠景。建立統一的專案管控組織和制度流程,加強專案協調和管控,加強需求、方案設計、投產驗證等關鍵階段的管理,確保專案過程的`有效控制。建立統一的IT策略,推進企業IT技術標準化,統一IT架構、規範IT技術採用,提高效率、降低成本。進一步完善供應商管理機制,加強供應商的有效控制,為銀行資訊化發展提供安全高效的外部資源支援。
在完善IT執行管理的基礎上,建立和完善服務級別管理、可用性管理等流程。嘗試建立IT財務管理流程和標準化的IT服務水平協議,實現服務交付,提升和展示IT服務的價值,努力實現銀行IT運營管理從以技術為中心的管理階段向以服務為中心的管理階段轉變,降低資訊化總體擁有成本。
2.建立“以客戶為中心”的金融產品和服務渠道體系,提高銀行服務水平。大力加強基於資訊科技的金融創新,提高產品創新能力,實現由“產品為中心”向“以客戶為中心”的轉變。採用先進靈活的應用體系架構,加快應用整合,支援業務流程再造,縮短系統開發週期,提高產品交付能力。進一步完善、拓展銀行的服務渠道,提供方便、快捷、個性化的客戶服務。加快渠道整合步伐,實現產品“一次開發,多渠道部署”,以降低開發及部署成本、加快產品投產速度、提高客戶滿意度、增強市場競爭力。
3.完善銀行業資訊保安應急恢復體系,加強災備中心的建設,保證系統的安全穩定執行。加強安全監控,進一步完善資訊保安應急處置機制和資訊通報機制,制訂應急預案並進行演練,明顯提升金融資訊系統預警、應急處置和恢復能力,保障金融業務的連續穩定執行。探討建立銀行業應急救援中心的可行性,加大應急技術支援和救援力度,加快業務的恢復速度,並最大限度地實現資源共享。
4.推進銀行資訊化標準規範建設。加強銀行業技術標準化建設是未來幾年資訊化建設重要任務之一,要對現有的銀行資訊科技法規和標準進行全面檢查、清理、整合、規範,研究提出新的系統性發展規劃。在此基礎上,結合銀行資訊化發展的實際,以各種協作方式,分層次、分步驟地加快銀行資訊化技術規範和標準體系的建設步伐,儘早建立國家的標準或國際的標準。
參考文獻:
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