引導語：我國中小企業融資現狀是如何的?有哪些途徑?下文就是5種途徑優劣對比資料，我們一起了解吧。
1、銀行貸款：
銀行傳統信用貸款要求的資質條件與中小企業的實際相矛盾，多數網商難以符合。對於銀行的抵押、質押、擔保、聯保等融資模式，輕資產的網商也同樣難以滿足。此外，網商的借貸頻率高、資金週轉快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可迴圈，並且審批時間長，下款速度慢。整體來說，銀行傳統信貸模式已不能適應網商經營的需要。同時，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業，小企業僅佔20%左右，微型企業更加困難。
2、小貸公司：
一方面，國內3000多家小貸公司的貸款規模遠遠不能滿足小微企業的融資需求，並且受政策所限，除浙江、重慶等少部分地區外，大多數小貸公司的融資比例仍為50%，制約了小貸公司的業務發展，相應的對小微企業的資金支援也受到限制。另一方面，小貸公司考慮到自身的業務風險，對貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，以上海地區為例，一般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款，月費率在1.5%以上，純信用貸款月息超過2%，並且對客戶要求高，條件嚴，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達到高利貸的下限。小貸公司的貸款，多數還是需要依靠抵押、擔保的，對網商而言，作為臨時週轉資金尚可，長期使用難以負擔。且多數網商，無實力背景，缺乏必要的抵押品和擔保人。
3、民間借貸：
除去親朋好友的免息借款外，一般民間借貸是不需要抵押品的，但有可能需要中間人擔保。年化利息在20-30%之間，短期借款甚至高達年化80%以上，在沿海地區如浙江、福建等地，一度出現30%的月利率借款，比高利貸還高。以如此高額成本的資金運營，幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實必要，網商還是不借為宜。
4、網貸平臺：
這兩年，興起的P2P網貸平臺，通過網際網路，為不少人和企業解決了資金問題。作為貸款人的網商，需要注意三點，其一，P2P行業魚龍混雜，混亂是事實，選擇優質的P2P平臺，不僅能夠快速的獲得貸款，也有利於信用等級的積累，借款額度的提升。其二，發標利息，需要經過嚴格測算，目前多數P2P平臺上動輒年化20%、30%的利息，並不是大多數網商能夠承受的。其三，注重信用，及時還貸。在網貸平臺上，投資人和貸款人之間並不認識，投資人難以判斷貸款人的資信，投資人放貸給貸款人，除了考慮此項貸款業務是否經過平臺擔保本金外，也會關注貸款人在平臺上的信用記錄。信用等級越高，即使利息相對較低，也能夠獲得足夠的投資人投標。
5、電商融資：
目前的電商平臺貸款模式主要有與銀行、網貸公司等的合作模式，如慧聰、生意寶、敦煌網等，以擔保公司為平臺內的客戶貸款進行擔保。另外，還有以自有資金成立小貸公司直接對平臺內客戶放貸，如阿里巴巴。既解決了客戶融資問題，又盤活了閒置資金。不過，從多數電商平臺融資案例來看，基本體現以下四個特質：首先，申貸人必須是電商平臺內的客戶;其次，授信以客戶在平臺上的信用資質和交易記錄為基礎;再次，對小微企業客戶，會進行財務資料收集以及必要的貸前調查，甚至現場調查;最後，從貸款利息的'角度來看，相較同類銀行貸款產品，有所上浮。還有，申貸、審批、下款、支用、還貸等業務流程，基本上都能夠通過網際網路完成，省時省力，快捷高效。
中小企業的融資渠道
隨著金融市場的迅速發展，現代社會中企業的融資渠道很多，而且會越來越多。在市場經濟中，按照資金的來源，企業融資方式總的來說有兩種：1是內源融資，即將本企業的留存收益和折舊轉化為投資的過程;2是外源融資，即吸收其他經濟主體的儲蓄，以轉化為自己投資的過程。隨著技術的進步和生產規模的擴大，單純依靠內部融資已很難滿足企業的資金需求，外部融資已逐漸成為企業獲得資金的重要方式。
(1)內源融資
內源資金來源主要是企業留存利潤，即屬於股東但未以股利形式發放而保留在企業的資金。企業的留存利潤實際上是普通股東對企業的再投資。除留存利潤外，企業職工持股也成為1項內部資金來源。由於資金來源於企業內部，不會發生融資費用，因此它是企業首選的1種融資方式。
(2)外源融資
外源融資即企業向社會籌集資金。外部資金來源的種類和規模取決於金融市場的發育程度和基金供應的寬裕程度。若不考慮市場發育不全、資金供應不足等約束條件，企業外部資金來源的渠道主要有商業信用、銀行借款、租賃、發行股票和債券等。按照融資是否有媒介，可以3種：
①直接融資
這是金融交易的最簡單最直接的方式。此時，資金從貸出者直接流向貸入者，而不需經過金融中介。比如，企業直接面向投資者發行股票、債券。直接融資的缺點，要求借貸雙方在金融交易的數量上必須1致。
②半直接融資
在半直接融資中，借款人和貸款人不是直接進行交易，而是通過經紀人和交易商進行。交易商以自己的資金買賣證券，所以承擔了證券交易的風險。交易商可以將較大額度的證券分散賣給眾多的投資者，從而避免了借貸雙方數量上的1致。特別是，證券的2級市場增加了證券的流動性。
③間接融資
間接融資是以金融機構為媒介，實現資金從貸出者向借入者之間轉移的融資方式。
從融資的制約因素來看，企業融資問題的解決，1方面取決於企業對資金需求的偏好、自身融資能力和信用條件等企業內部因素;另1方面還取決於資金供給方，對投資專案的受益和風險的評價和篩選，以及雙方進行金融交易的交易成本、法律和市場體系的規則等外部因素。