農村信用社監事會工作報告 強化監督職能提高服務水平紮實推進監事會工作不斷邁上新臺階 各位代表，同志們受市聯社監事會的委託，我向大會作報告，請予審議，並請列席會議的同志提出意 見。
一、××年監事會工作回顧
××年，市聯社監事會以黨的十八大和十八屆六中全會精神為指導，緊緊圍繞社員 代表大會確定的工作思路和工作重點，認真履行工作職責，與聯社理事會、經營班子一道， 促進本聯社各項業務的持續健康發展。
(一)、積極參與和監督理事會重大決策活動
××年，監事會作為市聯社的 監督機構，積極參與理事會的決策過程，並在參與中體現監督作用。一是監事會全體成員列 席了每一次理事會會議，並對有關決議提案進行認真研究和討論，充分發表意見和建議，切 實履行市聯社章程賦予的工作職責。二是積極開展調研活動，先後深入卸甲、八橋、臨澤、 天山等家信用社，圍繞社內資金平衡運用、信貸檔案動態管理、違規違紀人員思想動態、授 權授信管理設想及可行性等， 進行專題調研， 為理事會決策和主任室經營提供了多項參考意 見。三是參與理事會的決策過程，聯社理事會在推進產權制度改革、明晰產權關係、增資擴 股，在推進法人治理結構、實行科學授權授信、規範行為，在推進“三項制度”改革、建立 靈活經營機制、促進發展，在穩妥落實扶持政策、申請央行票據、化解包袱，在推進電子化 建設、優化服務功能、提升形象等方面，作出的一系列重大決策，監事會全程參與，為全市 農村信用社在更高的平臺上起跳，奠定了堅實的基礎。監事會認為：聯社理事會××年的一 系列的重大決策，思路清晰、目標明確，程式規範、合法有效，切實履行了社員代表大會賦 予的各項職責，全體在崗理事能夠認真履職，工作卓有成效。
(二)、全力支援、配合和監督主任室經營管理活動
××年，根據社員代表大會和理事會確定的年度工作目標和思路，市聯社主任室切 實履行職責，組織、指導和督促全市農村信用社深化改革，加快發展，強化管理，不斷提升 金融服務水平。在主任室工作的具體運作過程中，市聯社監事會積極支援與配合，並在支援 配合中發揮監督作用。
監事長代表監事會按時列席主任辦公會等重要活動， 對於重大事項的 決定和實施充分發表意見和建議， 增強決策的科學性和措施的有效性， 確保社員代表大會和 理事會確定的年度目標的實現。
一是各項業務指標較為理想， 年末各項存款億元， 上升萬元， 增幅，完成省聯社任務的;各項貸款億元，增加萬元，“三農”貸款萬元，佔比，完成省聯 社增幅任務;全年業務收入萬元，增長率，綜合費用率，實現帳面利潤萬元。二是票據兌付 目標基本實現，不良資產萬元，較年初下降萬元，佔比，較年初下降個百分點，其中不良貸 款萬元，較年初下降萬元， 佔比為，較年初下降個百分點; 對社員股金，按銀監部門的要求， 進行了重新規範，資本充足率達，年底達到了申請兌付人民銀行票據的要求，已向人民銀行 申請兌付。三是內控管理不斷加強，實現了“三會”運作的基本架構，完善法人治理結構， 按現代企業制度的要求，初步形成了一整套的內控管理制度，這必將在××年實施的“內控 管理年”活動中，發揮積極作用。四是服務水平明顯提高，在省聯社的指導下，實現了全省 資料大集中，在全轄範圍內開通了儲蓄通存通兌業務，同業市場競爭能力明顯增強;五是加 大宣傳力度，全市農村信用社的社會影響力和知名度得到快速提升。
監事會認為：主任室一年來的工作，通過全體班子成員以及職能部室的共同努力， 全市農村信用社和改革與發展事業取得了良好成就， 較好地完成了省聯社下達的年度工作目 標和任務。主任室的工作符合社員大會和理事會決議要求，運作行為紮實規範，採取措施扎 實有效;全體高階管理人員以及職能部門都能勤勉盡職，工作成績較為突出。
(三)、積極實施科學、有效和規範的監督
1××年，市聯社監事會根據章程賦予的職責和權利，在服從、服務於全域性工作中， 主動增強責任意識、內控意識、監督意識、風險意識，加強對監察審計工作的領導，紮實有 效地開展檢查監督工作。
⒈圍繞中心工作，積極開展審計活動。一是轉變審計觀念，及時將關口前移，審計 部門列席聯社審貸會議， 對審貸會的權力運作過程和決議形成過程進行監督， 有效防範新的 風險產生，實現由事後審計向事前防範、事中監督轉移;二是改進審計方法，增加勾對業務 傳票、上門核對貸款、跟蹤檢查貸款大戶、召開群眾座談會等內容，發現問題，及時發出預 警資訊;三是實現審計檢查資源共享，每月定期召開聯席會議，向人事、信貸、財務和資產 保全部門通報檢查情況，拿出規範性意見，指定部門負責督促整改，實現三線監督，齊抓共 管。××年先後對家(次)信用社進行全面審計、家進行全面大檢查;在職能部門的配合下， 先後對家、人次離任、離崗人員，進行離任離崗審計，作出事實求是的評價;對家單位，在 歷次檢查中發現的 問題，實施後續跟蹤檢查。對稽核檢查過程中發現的問題，及時下達整改措施，限期糾正， 為業務的正常發展發揮了積極的指導和監督作用。
⒉貫徹以人為本方針， 強化紀檢監察職能。
××年， 聯社監事會把監督工作與紀檢監察工作有機地結合起來， 一是妥善處理各類違章違 紀貸款行為。月下旬，監事會在督查不良貸款清收進度時，不少同志普遍反映：聯社對違章 違紀貸款的處置，難以調動相關責任人的積極性，影響了全社不良貸款的清收。組織和指導 聯社監審部門查閱歷史資料，分析具體情況，堅持以人為本，事實求是，形成專題報告，向 主任室提出五條處置意見，採取教育、誡勉談話的方式，幫助違章違紀人員主動處理各類問 題。這種以教育為主、實施人文關懷的做法，受到普遍關注，有效的解決了一些問題，違章 違紀貸款行為得到了有效遏制。二是堅持執紀辦案，嚴肅查處各類案件和信訪問題。對基層 出現的各類問題， 聯社監事會認真對待， 嚴格把關， 先後指導查處了郭集出納短款案、 漢留、 湖濱員工打架案、 陳華山、 吳加偉違法犯罪案， 發出案件通報三起， 及時開展案例鑑誡教育; 對系統記憶體在的變相私分集體資金、 違反結算紀律行為和件群眾信訪問題， 進行嚴肅認真調 查，事實求是處理，為我市信用合作事業的健康發展起到保駕護航作用。
(四)、努力提高監 事會的工作效率和質量⒈強化制度建設，不斷規範監督行為。健全的制度，是工作正常開展 的必要前提和保證。一年來，聯社監事會不斷完善內部監督體系，強化制度建設，規範監督 行為。
先後制訂、 完善了 《監事會議事規則》 《監事會工作制度》 、 《審計委員會工作規則》 、 《高郵聯社違反規章制度處罰辦法》、《高郵聯社審計工作操作程式》、《幹部離任、員工 離崗的經濟責任審計制度》、《審計人員崗位責任制》、《中層幹部誡勉談話制度》等一系 列規章制度，從而使監督檢查有章可循，查處問題有據可依，為規範業務行為、加強員工管 理、進行陽光操作、實施公正監督，起到了較好地促進作用。⒉堅持業務學習，全面加強監 督能力建設。
××年， 針對監事會成員， 特別是外部監事， 對金融專業業務不太熟悉的實際， 市聯社多法並舉，提高監事會人員理論水平和工作能力。一是利用召開理、監事會的會議之 際，組織集體成員認真學習中央經濟工作會議精神、學習農村信用社改革試點檔案精神、學 習金融業務努力變成行家裡手，把握工作主動權。二是組織培訓，月份，組織全體外部監事 參加了揚州銀監分局舉辦的農村信用社外部理、 監事人員培訓班， 通過培訓使外部監事對農 村信用社改革與發展的方向、服務“三農”的市場定位、執行“三會”制度的嚴密性，等有 了更清晰的瞭解，依法、合規監管能力和意識得到進一步增強。三是合理進行工作分工，月 份聯社新一屆監事會成立後，針對每一位監事現有職業特點，明確了各自的崗位分工，促進 了各項檢查監督工作的紮實有效開展。⒊擺正位置，正確處理監督與被監督的關係。現代企 業制度要求管理權、經營權和監督權相互分離、相互制衡、協調運轉。監事會與理事會、經 營班子及各職能部門既是監督與被監督的關係， 也是互相監督、 相互配合、 互相支援的關係。
一年來，市聯社監事會嚴格遵循“三長”分設、“三權”分離的'要求開展工作，理事會、監 事會和主任室，團結一心、目標一致，但又各司其職、各負其責。監事會工作不缺位、不錯 位、不越位。在重大問題處理上，實行以理事會、監事會、主任辦公會為執行基礎，理事長、 監事長、 主任為執行紐帶的 “三長一會” 聯席會議制度。
日常工作也時刻注意不干預理事會、 主任的管理決策和經營活動， 充分尊重理事會和主任室的決策權和經營管理權， 提案或質詢 通過正當渠道溝通，相互探討來解決。監事會成員忠於職守、辦事公正、實事求是，原則性 強，有效地推進了監事會工作的正常開展。××年，市聯社監事會工作，在探索中前進，在 前進中發展，思想認識趨於一致，內部約束日臻完善，監督職能逐步加強，各項業務有所發 展。但對照現代法人治理結構的要求，與不斷髮展的形勢相比，工作做得還不夠，還需要不 斷地探索和改進。二、××年監事會工作的主要任務××年，市聯社監事會，將按照章程規 定的權利和義務， 積極履行工作職責， 充分發揮職能作用， 全力做好以下工作
⒈提高認識， 進一步加強監事會自身建設。完善法人治理結構，強化自我約束機制，規範監督行為，是履 行章程要求、推動農村信用社深化改革與加快發展的要求。為此，市聯社監事會將充分認識 做好監事會工作的重大作用，從思想認識、制度完善、素質提高、措施加強等方面全面加強 自身建設。
⒉突出重點，在監督中促進業務發展。緊緊圍繞制度規範、資產質量、財務管理、 業務操作流程、新業務拓展的真實性、合法性和風險性等工作重心，在參與決策和支援經營 管理活動中發揮監督職能，促進單位穩健發展，確保人行票據如期兌付，實現組建農村合作 銀行的目標。⒊改進方法，提高監督效能。發揮求真務實精神，把監事會工作與信用社日常 經營管理活動緊密結合起來， 以強化自我約束機制為切入口， 以組織專項審計、 檢查、 調查、 跟蹤檢查等為手段，不斷改善工作方法，提高工作實效。⒋加強教育，提高隊伍素質。結合 聯社黨委的成立，對全體黨員開展保持黨員先進性教育;結合“內控管理年”活動，對全體 員工進行內控意識、內控內容的學習。通過形式多樣的教育活動，增強全員綜合素質和全員 的創造力、凝聚力、戰鬥力。各位代表，同志們，新的一年裡，聯社監事會將在聯社黨委的 正確領導下，以本次社員大會確定的工作任務為重心，紮實工作，為全市農村信用社的改革 與發展盡職盡責。謝謝大家2017 年度股東大會議案二發表時間：2017-10-26 來源：蘭州銀行蘭州銀行股份有限公司監事會二○xx年工作報告2017 年，是我行認真學習實踐科學發展觀，積極克服金 融危機的影響， 經營管理取得不凡業績的一年。
在這一年裡， 監事會根據監管部門的要求和本行《章程》等制度規定，在 董事會和經營管理層的支援下，積極關注業務發展，認真開 展調查研究，對本行經營管理中發現的有關問題，及時向董 事會和經營管理層提出有益的意見和建議，對促進我行審慎3經營與合規發展起到了積極作用，較好地履行了檢查監督職 責。現將 2017 年工作情況及 2017 年工作要點報告如下
一、積極開展監督檢查工作，認真履行監督檢查職責 2017 年，監事會召開了第十三次、第十四次、第十五次 會議，重點研究和討論了 16 項議案，這些議案涉及到我行 2008 年度經營真實性審計、解決我行 2008 年度披露事項的 意見、全行貸款五級分類真實性檢查、授信集中度檢查、祥 和支行專項稽核、2008 年度報告稽核、董事會和經營管理層 履職盡責情況監督評價等 7 個方面的問題。會議經過認真討 論，審議通過了 10 個事項，形成了 3 份會議紀要，向董事 會和經營管理層發出 4 份整改建議書，較好地履行了監督職 責。
年初，監事會委託蘭州金瑞會計師事務有限公司對我行 2008 年度經營真實性進行審計並對我行內控機制和風險管 理系統進行評價。審計報告經監事會稽核並與事務所交換意 見後認為，審計報告基本能夠全面真實地反映我行 2008 年 度的經營成果和財務狀況。監事會對審計報告出具了鑑證報 告，並針對年報審計中披露出來的問題，提出了“區別情況， 分類解決;積極穩妥、分步實施、不留隱患;調減當年計劃 利潤指標”等三項具體意見，認為，從這三個方面解決和消 化歷年財務掛賬問題，可為今後的發展奠定堅實的基礎。監 事會檢查後形成的《關於解決我行 2008 年度披露事項的幾4點意見》得到了董事會和經營管理層的重視和支援，現已拿 出 77 萬元消化解決歷史財務掛賬問題， 另外， 決定再用 2017 年度增資入股資金的部分溢價 3400 萬元消化解決歷史財務 掛賬問題。
此外，監事會根據《商業銀行資訊披露辦法》的要求， 對本行 2008 年度報告中披露的重大資訊進行了認真稽核。
年度報告中《監事會報告》部分，對監事會的工作情況進行 了客觀真實的反映。經甘肅銀監局稽核同意後，我行 2008 年報摘要在金融時報上向全社會進行了公開披露。
二、注重內部控制和風險管理，積極開展調查研究 2017 年， 監事會積極關注本行業務發展中的風險控制和 風險管理狀況，深入基層開展調查研究。
一是安排開展了信貸風險分類情況的調查研究，針對分 類中存在的問題，提出了：紮實做好體制、機制建設;強化 貸款風險分類工作的預警功能; 完善信貸資產質量的責任 制考核辦法; 細化貸款風險分類; 統一、明確、規範不良貸 款清收的歸口管理;加強信貸文化建設;並提出了貸款風險 分類專項稽核檢查結果的使用等七項具體意見和建議。監事 會《關於我行貸款風險分類工作中的問題及整改建議》與稽 核部的專項稽核報告一併提交經營管理層。經營管理層對此 事進行了專門研究，提出了在今後貸款風險分類工作中逐步 改進的具體措施。
二是安排開展了貸款集中度情況的調查研究，檢查分析 了我行集團客戶授信業務中存在的問題，提出了加強集團客 戶授信業務有效監管的意見和建議。結合甘肅銀監局《關於 蘭州銀行風險監管指標年底達標的通知》要求，行裡制訂了 《蘭州銀行資本充足率和信貸風險集中度指標達標規劃》 (2017 年---2011 年)上報銀監局，提出了建立資本約束制 度，有計劃有步驟降低信貸風險集中度，探索多種方式解決 存量貸款集中度超標問題的計劃和落實措施。
三是安排稽核部對祥和支行進行了專項稽核，祥和支行 按照專項稽核意見要求提出了整改措施，稽核部的專項稽核 報告經監事會審議後向董事會做了專題彙報。行經營班子根 據專項稽核意見，調整了我行不良資產清收管理體制。
三、開展對董事會、經營管理層及其成員履職盡責情況 的檢查評價 根據銀監會《公司治理指引》中監事會的職責要求和本 行章程的相關規定，監事會於 11 月對董事會、經營管理層 及其成員履職盡責情況進行了檢查評價。通過檢查，監事會 認為，董事會和經營管理層總體上都能按公司治理指引的規 定要求開展活動，工作內容、工作程式、工作效率、工作成 果越來越規範、越來越提升，董事會和經營班子成員也都能 認真履行各自的職責，兢兢業業，勤勉努力。對於董事會， 監事會提出了影響董事會履職的三個問題，一是董事會人員6結構需要調整;二是董事津貼偏少，影響履職積極性;三是 董事會專業委員會未能充分發揮作用。對於經營班子，監事 會提出成員分工不符合內控制度要求的問題。
監事會在檢查評價的基礎上，對 2017 年度本行高管履 職考評提出了具體意見——《蘭州銀行 2017 年度對董事會、 監事會和經營班子履職盡責考核評價實施意見》，經三屆十 九次董事會會議審議並原則通過，決定本年度兩會一層的考 評以此《意見》作為依據進行考核;監事會提出的問題，董 事會和行經營班子表示要積極整改，逐項完善;為加強公司 治理，今後行內財務、貸款和投資審查、決策，研究不良資 產處置等事項，經營班子要請監事會參加。
四、2017 年工作要點
(一)加強監事會內部建設和基礎管理工作。按照章程 規定，及時召開監事會會議，列席董事會會議，執行股東大 會決議。進一步完善公司治理架構，積極促進監事會按規定 程式增選股東監事和外部監事工作的落實。加強監事的學習 培訓，不斷提高監事會及其成員的檢查監督水平。
(二)強化監事會檢查監督機制。按照《股份制商業銀 行公司治理指引》的要求以及銀行監管部門對我行的監管檢 查意見書，督促我行各項整改措施的貫徹落實。做好對外披 露資訊的真實性、全面性和準確性的稽核工作。針對我行內 部控制和風險管理的實際需要，制定相應的監督檢查方案。7對董事會、行經營管理層履職盡責情況進行檢查監督，促進 董事會、經營管理層及其成員更好地履職。
(三)積極開展調查研究工作。2017 年監事會確定的調 查研究的重點:一是針對我行資產利潤率、資本利潤率等監 管指標偏低，與全國同等規模城商行相比收入成本率偏高， 盈利水平偏低的現狀，分析我行經營管理中存在的問題，就 我行如何加強成本管理，調整業務增長模式，提升盈利水平 方面，提出具有指導性的思路和可操作性的建議。二是對我 行六大類風險狀況進行檢查，六大風險具體包括產業結構調 整中的信貸風險、案件風險、政府融資平臺信用風險、房地 產行業信貸風險、個人貸款違規流入資本市場風險和流動性 風險。三是關注信用風險和操作風險方面存在的問題，包括 從支行櫃面業務操作，到信貸的調查、審查、檢查，財務的 稽核、審批、檢查，以及投資等各業務流程中的風險防範和 控制環節存在的問題，提出各類風險防範和控制的意見和建 議。
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