摘 要：以長春、西安和昆明市為調查物件， 分析了各個城市的快處快賠工作模式， 通過調研得到了群眾對所在地快處快賠工作的知曉率與滿意度等， 簡要闡述了快處快賠工作的意義， 分析並總結農村及公路地區快處快賠工作落實過程中存在的問題，提出了相應的完善建議。
關鍵詞：農村； 公路； 快處快賠； 工作模式；
Abstract: Minor crashes account for a large proportion of all traffic crashes, and the instant investigation and compensation has been carried out to minimize the impact on traffic in many urban areas. However, the instant investigation and compensation is little known in rural areas. This study analyzed the instant crash investigation and compensation in three cities: Changchun, Xi'an and Kunming; it obtained the awareness rate and satisfaction rate of the work through research from the masses in these three paper simply elaborated the significance of instant crash investigation and compensation; it then analyzed and summarized the existing problems in the implementation of the work in rural areas; finally, this paper put forward the corresponding countermeasures.
Keyword: rural area; instant crash investigation and compensation; working mode;
一、 引言
交通事故快處快賠工作在我國發展已經有較長時間， 其機制的建立， 對於降低交通擁堵、保障交通安全、節約警力資源等都有非常重要的意義。
日前， 在城市地區發生的交通事故， 通過快處快賠機制往往能夠得到及時有效的解決， 而在農村及高速公路地區， 一旦發生事故， 則需長時間等待交警到現場處理， 且理賠週期長、難度大。2015年10月， 公安部聯合中國保監會下發《關於開展公路和農村地區道路交通事故快處快賠試點工作的通知》， 將快處快賠工作機制延伸至公路及農村偏遠地區， 並在10省3市分別開展試點工作[1], 以更高效地處理雙方均投保交強險的可挪動車輛的輕微事故[2], 各地試點工作均已收尾。在試點過程中， 各個城市都取得了一定的成果， 同時， 工作的落實過程中， 在交警、事故當事人以及保險公司3方面都存在一些問題改進， 這些問題對於農村及公路地區快處快賠工作向全國推廣有著極其重要的意義。
二、 快處快賠工作模式研究
1、 長春市快處快賠工作模式
長春市95%以上的交通事故都是屬於適用簡易程式的輕微事故， 目前長春市採用APP線上處理、快速處理中心線下處理、公路中隊延伸處理3種模式處理交通事故。對民警進行快處快賠APP操作培訓和事故現場勘察、證據使用、事故責任的認定以及涉及的法律問題等培訓， 同時對民警APP使用情況、熟悉程度等進行考核， 倒逼民警使用線上模式幫助駕駛人處理輕微事故， 另外， 對事故認定書認領渠道進行拓寬， 使當事人可通過微信轉發、網上下載、交警隊領取等多種方式領取認定書， 使駕駛人主動選擇線上模式處理交通事故。通過該模式， 事故處理分擔率達到15%;在快速處理中心線下處理模式中， 交管部門與維修廠、4S店進行合作， 建立快處快賠與車輛維修一體化的快速處理中心， 促使該模式的事故處理分擔率達到50%;長春市交警支隊將快處模式延伸至中隊較大、事故較多的區域， 通過在公路及檢查站建立快速處理視窗， 方便了該區域發生事故的當事人快速處理並撤離現場。長春市快處快賠工作特點在於注重APP的服務工作效能， 並將快處快賠線上線下工作情況納入考核機制， 促進工作效率的提高， 目前存在的問題主要體現在APP群眾註冊使用率偏低以及服務中心的功能不夠全面等方面。
2、 西安市快處快賠工作模式
西安市快處快賠處理的模式主要體現為：通過合理方式引導交通事故當事人快速處理事故並撤離現場， 如微信公眾平臺等；在重點時段、重點路段設臨時點， 節假日期間在高速公路設立快處快賠點。西安市注重便民服務點的設立質量與數量， 在遠郊地區、農村地區設立了多個便民服務點， 並對便民服務點的設定要求、規格等多個方面做了較為嚴格的限定， 致力於打造真正高效、便民的集事故處理、快速理賠、車輛修理、矛盾調解、安全教育、法律援助等多項服務為一體的多功能服務中心。西安市快處快賠工作特點主要體現在以微信平臺為依託， 進行快處快賠線上模式處理， 並且強調警力資源的合理分配以及對便民服務中心質量的高要求， 主要問題體現為交管部門與其他部門及保險公司溝通上存在一定困難， 不利於工作的開展等方面。目前西安市根據需求通過快處快賠機制處理的交通事故總量佔簡易程式事故總量的60%以上。
3、 昆明市快處快賠工作模式
昆明市的快處快賠模式主要體現在：民警現場出具道路交通事故認定書， 引導交通事故當事人快速撤離現場；對事故當事人進行指導， 幫助當事人自行協商處理事故；當事人利用微信平臺快速處理交通事故， 並通過保險公司快速理賠；在農村地區通過交通安全勸導員， 引導農村地區交通事故當事人使用線上或者線下模式完成快處快賠， 同時在農村建立多個快處快賠便民服務點；重大節假日期間， 在高速公路加強快處快賠機制的落實等等。昆明市快處快賠便民服務中心依託汽車修理廠建立， 能夠實現事故快速處理、及時理賠及車輛維修的一站式服務。2012-2016年， 昆明市通過快處快賠服務中心處理的交通事故佔年度交通事故比率分別為57%、62%、57%、64%、50%.昆明市快處快賠工作特點主要體現在注重農村地區的機制創新， 並致力於部門資訊共享機制的探索， 存在的問題主要為參與微信自助平臺的覆蓋面不高、宣傳深度及廣度較低等方面。
各地快處快賠流程基本一致， 以昆明市為例， 其具體流程如圖1所示。
圖1 快處快賠基本流程圖
通過調查問卷方式對3個城市進行快處快賠政策知曉率、滿意度等調查， 共發問卷300份， 各城市分別100份， 實際收回問卷300份， 問卷回收率為100%.調查物件包括交警、保險公司人員、事故當事人、普通群眾， 各城市不同調查物件所佔比例相當。2015年出臺快處快賠改革政策後， 對3個城市快處快賠改革政策特定物件調研情況如表1~4所示。
表1 快處快賠改革政策知曉率
表2 知曉快處快賠政策方式
表3 快處快賠改革政策整體性評價結果%
表4 線上快處快賠方式時長統計
國家統計局社情民意調查中心對長春、昆明、西安、貴陽4個城市普通公眾發放的3 838份調查問卷結果顯示， 普通群眾對快處快賠政策知曉率為29.6%, 與表1調查結果差異較大， 資料差異主要體現在問卷數量不同及調查物件不完全一致等多個方面。
表1~4的結果表明：快處快賠工作宣傳方式呈現出多樣化的特點， 且事故處理快、程式簡單、理賠週期短， 能夠緩解交通擁堵， 有效避免二次事故的發生， 且該工作的落實有利於解放警力資源， 交警可以將有限的精力放置於其他更需要警力資源的業務上， 總體而言， 快處快賠工作提高了參與處理輕微事故的各群體的滿意度。然而， 在公路及農村地區， 由於地區偏遠， 警力覆蓋面不高， 且群眾對快處快賠認知不足， 發生交通事故常常依賴於交警及保險公司人員等原因， 通過快處快賠機制處理交通事故的案件佔比仍偏少， 所以在推進該工作的過程中， 也需要對其中存在的問題進行分析並改善。
三、 快處快賠工作落實過程中存在的問題分析
1、 宣傳力度有待加強， 駕駛人傳統理念尚未及時轉變
對群眾調查結果顯示， 大部分人對該政策有所耳聞， 然而對該政策的.具體實施情況、發生事故後如何進行快處快賠操作等仍不甚瞭解。根據國家統計局社情民意調查中心調查結果可知交通事故快處快賠政策的宣傳力度及深度仍有待加強；另外， 多數駕駛人往往在發生事故後才想到下載快處快賠APP, 這是由駕駛人對其駕駛技能過於自信、下載事故處理APP與傳統文化之間存在矛盾等多因素造成的[3];再則， 多數駕駛人一旦發生交通事故， 對自己拍照技術、角度等存疑， 習慣等待交警及保險公司人員趕往現場處理事故[4], 這降低了事故處理定責和理賠效率， 且增加了處理期間各方面的物力、人力和時間成本。
2、 線上快處快賠駕駛人意願、責任爭議問題
快處快賠線上模式雖然能夠在很大程度上方便群眾、解放警力， 但仍有部分駕駛人不願意通過該模式處理交通事故， 這是因為交警不在現場定責， 僅通過幾張當事人拍攝的照片在系統後臺定責並通過給當事人傳送簡訊等方式劃分責任， 駕駛人易擔心定責不準甚至不信任責任劃分結果[5];另外， 部分駕駛人一旦發生事故， 往往不知所措， 傾向於求助交警及保險公司人員到現場完成事故處理及定責問題[6];若當事人在線上模式中拍照不清晰， 無法還原事故現場， 也會給交警定責帶來困難。
3、 農村地區網路較差， 不利於快處快賠線上模式實施
農村及偏遠山區基站較少， 訊號較差， 一旦在這些地區發生事故， 駕駛人無法使用APP或微信公眾平臺拍照上傳， 後續的定責、理賠事項就無法開展。若網路問題得不到有效解決， 則仍需要通過交警及保險公司人員趕往現場進行處理， 硬體服務問題對快處快賠政策的實施影響較大， 亟待解決。
4、 詐保騙保風險增加
快處快賠機制處理程式簡單， 且要求的材料相對較少。發生輕微交通事故後， 通過快處快賠處理機制， 可能會導致騙保問題[7], 特別是線上處理模式， 由於交警及保險公司人員不在現場， 駕駛人可能會惡意製造虛假交通事故， 騙取保險金， 或者發生交通事故後， 為了隱瞞真相逃避處罰， 買通其他人員頂包等等。同時， 部分城市快處快賠APP, 在訊號不好地區， 可先拍照存於手機， 待訊號較好時再上傳照片， 但該方式無法保證事故圖片的實時性和真實性， 會增加保險詐騙隱患， 給交警及保險公司人員造成不必要的麻煩。
5、 立法衝突
現行法規要求儲存檢驗車輛紙質保單， 使保險公司匯入車駕管系統的“交強險”電子保單違背立法規定。傳統的紙質保單規定不能滿足新形勢下的要求， 若電子保單與公安交管系統無法對接， 會對絕大多數省市快處快賠工作的理賠效率造成影響。
四、 完善快處快賠工作的建議
1） 進行多樣化、深入化的宣傳引導。如將快處快賠機制及其具體的操作方法納入駕駛員理論考試科目一或科目四部分， 通過考試制度引導駕駛人學習瞭解該機制， 今後駕駛人一旦發生事故， 則可根據駕考所學運用到現實當中。此外， 對於農村及偏遠山區， 當地便民服務中心、保險公司理賠員應聯合居 （村） 委會通過線上與線下兩種宣傳方式引導群眾轉變理念、瞭解並學習快處快賠工作；最後， 應著重對駕駛人開展快處快賠APP或微信公眾平臺培訓工作， 使駕駛人能夠熟練操作， 提高輕微事故線上處理所佔比例。
2） 對發生輕微事故時不及時撤離現場造成擁堵甚至事故的當事人進行處罰， 倒逼當事人使用快處快賠處理事故並及時離開現場完成下一步的定責理賠問題。根據《中華人民共和國道路交通安全法》以及《道路交通事故處理程式規定》的相關規定， 輕微事故應該先及時撤離現場， 未及時撤離造成堵塞或事故的可予以處罰。依據該法律和部門規章， 目前我國部分城市如北京、寧波、南充等均已先試先行， 且起到了較好的效果。同時， 對於定責問題， 應當向群眾講明快處快賠具體程式以及定責理賠主體， 使駕駛人清楚情況， 能夠充分信任該機制並通過快處快賠線上模式處理交通事故。
3） 以“線下處理模式為主， 線上處理模式為輔”方式改善網路較差農村地區快處快賠工作。在農村地區， 學習昆明模式， 發展鄉村交通協管員或保險協理員， 通過交警部門和保險公司對當地村幹部等人員進行培訓考核， 並進行快處快賠資質授權， 推進農村地區快處快賠工作的開展。發生輕微交通事故時， 應首先引導駕駛人在網路狀況較好地區利用線上模式處理事故， 並在線上模式會考慮融入其他農村服務的應用， 以擴大服務範圍， 吸引人員使用；若線上模式效果不佳， 如無法上傳照片等， 則可聯絡當地交通安全協管員或駐派在當地的便民服務中心保險公司人員進行處理。
4） 加強警種協作及信用體系的關聯， 完善多資訊共享工作， 有效防止騙保。交警部門應對保險公司提出的涉嫌詐保騙保問題進行核查， 與偵查機關及其他相關部門共同打擊懲處騙取保險金案件的當事人， 並將個人信用與快處快賠中存在的騙保問題相關聯， 可在較大程度上避免騙保事件發生。同時建立並完善交管部門與保險公司資訊共享機制， 一旦出現某時間段內同一當事人多次進行事故理賠的事件， 能夠通過技術及時篩查， 再結合人工篩選核對， 發現存疑較大的應及時展開調查[8].
5） 交強險保單電子化。傳統紙質保單對交管部門及保險公司合作效率造成的影響， 可通過交強險保單電子化來推動交通事故快速處理， 緩解道路交通擁堵， 目前北京市已試點商業險及交強險電子保單資訊化， 其與紙質保單法律效力同等。為了提高事故處理效率， 應當在立法上進行完善， 在全國範圍內推動交強險保單電子化， 並與公安交管系統對接， 真正做到高效便民。
五、 結束語
我國快處快賠工作開展已有較長時間， 然而農村與公路等交警不易及時到達的地區， 快處快賠工作仍處於試點階段， 本文首先介紹了長春、西安、昆明農村與公路快處快賠工作模式， 並針對3個城市群眾開展知曉率、知曉方式、滿意度、快處快賠主觀感知時長統計， 表明快處快賠工作在群眾中反響較好， 基於此， 闡述了快處快賠工作意義， 並從宣傳、駕駛人意願、技術 （網路問題） 、風險及立法角度對農村與公路地區快處快賠工作中存在的問題進行分析， 最後提出了相對應的改善建議。
農村與公路地區快處快賠是“網際網路+事故處理”模式的橫向延伸， 需要交管部門、保險公司、駕駛人等多個群體齊心協力， 共同完善快處快賠工作， 以保障道路交通的安全、有效及暢通。
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