摘要
隨著信用卡發行量的增多、交易額的增大、市場的拓展以及競爭的日益激烈，不論是銀行市場開拓人員還是管理決策人員都迫切地希望建立起一套信用卡業務管理和分析系統，以便安全高效地開展信用卡的各項業務。
本文介紹的是一個模擬信用卡資料分析系統，其主要功能是利用業務系統所積累的有關客戶的各類資料來獲取資訊，從客戶關係、風險控制、透支等多方面進行分析，然後匯出圖形、報表與結論。更著重介紹了對“風險控制”模組的設計與實現，此模組包括：透支總量的對比分析；透支援卡人的特徵分析；透支援卡人的年齡層次分析；凍結/止付/掛失卡的比例；持卡人、擔保人的信用評估等，經過對這些分析可以加以改進各項設事、減少風險度、有效地提高客戶忠誠度，並與之保持長期的和有益的業務關係。 本系統是以資料庫為基礎，然後結合軟體開發與設計，從而實現其各個分析功能，給卡戶和商戶提供友好的操作、查詢、分析等介面。並在視覺化介面中，通過資料表、圖形和報表等多方面給予使用者直觀的分析結果，可方便地進行查詢分析。
關鍵詞：風險控制，信用卡，商戶，客戶，信用評估
目錄
前言 5
第1章 信用卡資料分析系統程式設計理論基礎 6
1.1 風險控制理論 6
1.1.1 信用卡風險的型別和特點： 6
1.1.2 信用卡風險管理的作用和手段： 6
1.2 資料庫理論 7
1.2.1 ODBC連線資料庫 7
1.2.2 結構化查詢語言基礎 8
1.2.3 ADO物件的資料庫操作 9
第2章 需求分析 12
2.1 專案建議書 12
2.2 資料實現流程圖 13
2.3 使用軟體的比較： 13
2.4 計劃任務： 15
第3章 總體的設計方案 17
3.1 概述 17
3.2 呼叫資料庫表的結構 17
3.3 系統結構圖 19
3.4 各功能模組： 19
第4章 系統實現 23
4.1 系統流程圖： 23
4.2登陸介面的實現： 26
4.3主介面的實現： 27
4.4風險控制介面的實現： 29
4.5透支援卡人的特性分析的實現： 29
4.5.1 透支援卡人特徵分析主畫面的實現 29
4.5.2 透支援卡人特徵分析對比分析圖的實現： 31
4.5.3 透支援卡人特徵分析輸出報表的實現： 32
4.6 透支援卡人年齡層次分析介面的實現： 32
4.6.1 透支援卡人年齡層次分析主介面的實現： 32
4.6.2 透支金額年齡層次分析對比分析圖的實現： 34
4.7 凍結/止付/掛失卡的比例分析的實現： 37
4.8 透支總量的對比分析的實現： 37
4.9 持卡人、擔保人的信用評估的實現： 37
第5章 信用卡資料分析系統軟體說明書 40
5.1 軟體概述 40
5.2 功能 40
5.3 軟體安裝 40
5.3.1系統要求 40
5.3.2安裝前的準備 40
5.3.3安裝 40
5.4 執行說明 40
第6章 對使用建立本系統的展望 42
第7章 小結 43
參考文獻 44
附 錄 45
附錄A: 外文資料翻譯－原文部分： 45
附錄B: 外文資料翻譯－譯文部分： 50
前言
隨著中國金融體制改革的逐漸深入以及中國加入WTO，中國銀行業面臨著前所未有的競爭壓力。各銀行既通過開發新的產品和服務，來提高自身的競爭力，也希望能夠發揮自身的競爭優勢滿足客戶需求，提高客戶忠誠度、提高決策水平和效率。
貨幣的電子化發展趨勢使銀行卡成為商業銀行所提供的重要金融工具，在銀行業務量中佔有越來越大的比重。銀行卡業務的開發、應用、服務、管理的水準直接關係到銀行的經濟收益。多年來,大部分銀行在銀行卡業務開展方面投入了大量的人力與財力。目前，在全國範圍內無論從地域、髮卡量、裝置裝機量方面都已構成相當大的規模，同時也積累了大量的業務資料。通過對銀行卡業務資料的分析，可以有效地為銀行進行銀行卡業務的客戶關係管理、風險管理、收益分析和績效評估等服務。從而可以為銀行識別不同的客戶群體，按照收益和風險對客戶分類，確定目標市場，實現差異化服務，併為銀行卡經營管理決策分析提供準確的資訊。
客戶關係分析通過建立客戶單一的檢視，對客戶的基本情況、賬戶資訊、交易資料等進行分析。根據客戶的屬性，從不同角度深層次分析客戶，確定不同客戶群的特徵和行為。例如，分析持卡人的構成，如性別、年齡、收入、地域等因素；按不同的客戶群分析不同人群的交易、消費行為和模式等；評估客戶的忠誠度；分析客戶服務的資訊，對市場活動進行評估和分析。
風險管理是識別、防範和控制銀行卡申辦和使用過程中的各種風險，通過對客戶的資信評估，確定信用等級、分析透支情況、降低透支風險等。其中資信評估是重要的部分，通過建立資信評估系統，對客戶進行信用等級分類。
本文介紹了信用卡分析系統的設計過程和具體實現步驟。採用SQL Server2000開發資料庫。有了資料庫的支援，再以VB為開發介面，開發信用卡資料分析系統，並提供使用者以圖形比較、文字報表的形式來觀察分析結果，既清晰又直觀。本系統開發的難點在於利用VB的資料環境來控制輸出相應的資料報表，下文將對其實現過程做詳細的闡述。
第1章 信用卡資料分析系統程式設計理論基礎
本系統的主要理論基礎的最重要的兩個部分就是信用卡風險控制理論和資料庫理論。以下將詳細介紹這兩部分的技術細節。
1.1 風險控制理論
1.1.1 信用卡風險的型別和特點：
一 、風險和信用卡風險：
風險是指發生損失的可能性。風險越大發生實際損失的可能性就越大，但風險並不等於現實的損失。
信用卡風險是指髮卡行、取現網點、特約商戶及持卡人在髮卡、受理信用卡及使用信用卡等環節上出現的非正常情況而造成經濟損失的可能性。
二、 信用卡業務風險的特點：
由於信用卡業務涉及的面廣，其風險產生的原因也較複雜，因此，信用卡業務的風險是客觀存在的。其主要特點有：
信用卡業務風險的涉及面