惠州醫保可買商業健康險，推廣出租屋綜合險
很多市民都知道，醫保卡可以用於就醫購藥，只是，當個人醫保賬戶上的餘額頗豐時，除了就醫購藥，似乎就沒了別的選擇。
眼下，隨著《惠州市加快發展現代保險服務業實施方案》(下稱《方案》)的出臺，惠州的職工們又多了一個醫保卡餘額消費出口：允許使用職工醫保個人賬戶一定比例餘額購買商業健康保險。
《方案》中雖明確提出了創新商業養老和健康保險產品服務，但並未列出該項創新的具體實施時間表及細則，“一定比例餘額”為幾何，仍有待明確。
看點
政保合作擴大，重點發展五大領域
繼去年8月，被業界稱為保險版“新國十條”的《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》釋出後，今年年初，省人民政府也印發了《關於加快發展現代保險服務業的實施意見》(稱“新省九條”)。此次惠州市出臺的《方案》就是參照中央、省的政策，結合惠州本地實際作出的落地實施方案。
通過對比“新省九條”和惠州的《方案》可發現，兩者都明確了加快發展現代保險服務業的總體要求，政保合作的領域更廣，均強調從5大重點領域引導保險業更好地服務經濟社會建設，提升現代保險服務業發展水平。
具體而言，5大重點領域分別是：強化保險對民生事業的保障功能;發揮保險服務災害事故防範救助的作用，建立符合地方實際的巨災保險制度;運用保險功能提高社會治理水平，大力發展各種責任保險;拓展保險支援“三農”發展的廣度和深度;拓展保險服務經濟提質增效的功能作用，緩解企業融資難問題。
“‘新國十條’和‘新省九條’的`先後出臺，對保險業而言無疑是一大利好。”惠州市保險行業協會祕書長黃礎峻介紹在《方案》制定過程中，保險行業協會就向政府部門建議了擴大惠州“三農”保險的覆蓋面、進一步完善大病醫療保險工作、加大力度推動環保責任保險和自然災害責任保險的發展等內容。
亮點
允許職工醫保買健康險，探索出租屋綜合險
不少人的醫保卡個人賬戶餘額頗豐，怎麼處置這些“不動產”，一直都是個問題。
根據《方案》，惠州市將按照自願的原則，允許使用職工醫保個人賬戶一定比例餘額購買商業健康保險。
換句話說，惠州職工閒置在醫保個人賬戶上的錢，除了看病買藥外，還能用於購買商業健康保險，提高參保人的保障力度。
過去，因醫保有報銷的最高額度，一旦遇到重大疾病，無論是支付限額、醫療專案、藥品目錄等方面都有所限制，而商業保險此時就能發揮作用。
記者調查瞭解到，個人醫保賬戶結餘對接商業健康險，此前已在遼寧、江蘇、雲南等部分地方試點，但各地設定的“對接門檻”標準不一。
以雲南省為例，其規定職工社會保障卡醫保個人賬戶累計結餘超過1000元以上部分，可按照本人自願的原則，為本人或其直系親屬購買重大疾病商業補充保險;若持卡人醫保卡餘額有3000元，那麼，可以用於購買商業保險的部分就有2000元。
相較之下，遼寧省則將“門檻”定得更高：醫保卡餘額超2000元以上部分可購買商業健康險，且購買限額為4000元。
當然，醫保卡餘額購買商業健康險產品的前提條件還有一條：保險公司推出對應的產品和服務，供市民持卡購買。
此外，根據《方案》，惠州還將大力發展責任保險，探索開展強制責任保險試點，以提高社會管理和公共服務效率。其中，探索推廣出租屋綜合保險，提出引入保險機制參與社群和流動人口管理，並支援開展公眾聚集場所責任保險試點。
難點
保險深度和密度偏低，複合增長率需超16%
《方案》中的亮點頻頻，只是，要真正落地實施還有待細則出臺;且按照“新省九條”的相關目標要求，惠州的挑戰也不小。
以允許使用職工醫保個人賬戶一定比例餘額購買商業健康保險為例，其“一定比例餘額”並未明確，持卡人直系親屬是否能享受政策紅利也尚未說明。記者通過走訪獲悉，目前尚沒有保險公司能夠明確提供相關產品或服務，皆待細則落地。
值得注意的是，對於允許個人醫保賬戶資金購買商業健康險，其他已試點地區為避免其成為一種套取醫保資金的渠道，均出臺了預防措施，如保險公司提供的保險產品，不得帶有投資理財性質和包含保險期內返還條款。
同時，按照“新省九條”首次提出的，到2020年實現保險深度達到5%，保險密度達到5000元/人，居民人均擁有一份人身保險保單等要求，目前惠州的現實差距仍較大。
來自惠州市保險協會的統計，截至目前，惠州共有各類保險機構68家，其中財產保險公司22家、人壽保險公司28家、保險專業代理公司18家，保險從業人員超23000人;2014年，惠州保費收入達78.78億元。
若以2014年惠州統計的470萬人口數量、3000.7億元的地區生產總值(GDP)計算，惠州的保險深度(保費收入佔GDP之比)為2.62%，保險密度(保費收入與總人口之比)則為1676.2元/人。
由此，如果要實現“新省九條”的要求，以保險密度為例，到2020年達到5000元/人，那麼，惠州未來6年(含2015年)的複合增長率需達到16%以上。