[摘要]自1970年Akerlof提出逆向選擇理論以來，學者們利用不同國家、不同保險市場的經驗資料對保險市場逆向選擇現象的驗證從未停息，然而，較多的實證結果都表明很多保險市場並不存在逆向選擇現象。為此，人們開始從多方面探索為何有些保險市場存在逆向選擇而有些不存在的原因。主要集中於投保雙方具有資訊優勢的假設、順向選擇、道德風險與逆向選擇的區別這三個方面，來探尋逆向選擇在某些市場不存在的原因，眾多研究成果表明應該從順向選擇、道德風險與逆向選擇區別兩方面對逆向選擇進行更深入的研究。
[關鍵詞]逆向選擇;順向選擇;道德風險;資訊優勢
保險市場的逆向選擇是指買者利用自己資訊優勢獲得了低於自身潛在損失價格的保險產品，那麼高風險者趨向於購買較高保險金額或較低免賠額的保險。許多學者便通過驗證某個保險市場中被保險人投保後的保險事故發生次數與保險金額額度(免賠額大小)是否存在正(負)相關關係來判定某個保險市場是否存在逆向選擇現象。但是自19世紀以來的該結論並沒有得到眾多逆向選擇的實證結論的一致支援，逆向選擇並不是在所有的保險市場都存在，反之，很多情況下都是不存在的。
為此，從Hemenway(1990)開始，不少學者開始從投保方具有資訊優勢的假設、順向選擇、逆向選擇與道德風險區別等角度探尋逆向選擇在某些市場不存在的原因。本文擬從以上幾個角度對近年來逆向選擇不存在的原因研究成果進行概括。
一、投保方具有資訊優勢的假設不完善
(一)投保方不具有資訊優勢