網路基礎設施建設不完美，安全防範能力差。對於於銀行業來說，除了了社會總體網路裝備水平低下以外，銀行業內部網路構造也還處於很初級的狀況，銀行內部區域網建設仍很後進，即便是同1個商業銀行內部，各個市以及市之間，市以及省之間，基本上沒有1個完全的網路連結。網路安全是金融界的第1生命，因而，國外各家上網銀行不惜投入巨資開發先進的、無懈可擊的保密安全系統，以保障網上客戶的交易及資金安全。我國的網路銀行在安全性方面存在不少問題。大部份計算機硬體裝備主要依託從國外進口，許多國產的安全產品，其核心技術也是國外的，這些都成為網路金融安全的隱患。
理財觀念以及信譽觀念相對於後進，傳統銀行立異能力不足。目前思想觀念的滯後成為了網路銀行發展的最直接障礙。國人對於於財富的概念基本上還集中體現在現金上以及有價證券上，難以接受電子貨泉的概念，要接受網路銀行更是不容易。在改變傳統文化枷鎖、陳腐理財觀念以及消費行動習氣上可能要付出1代乃至幾代人的努力。優良的信譽機制是網路銀行發展的基本前提之1，我國在這方面差距很大，身份認證體系還很原始，個人信譽聯合徵信軌制才在上海試點。信譽體系發育程度低，許多企業不願意採用信譽結算交易方式。在銀行業競爭日趨劇烈的今天，產品立異是商業銀行獲得勝利的首要手腕以及根本出路，是金融業發展的基礎。我國的金融體制仍是1個嚴格金融監管體制，在這類體制下，有著很強的准入壁壘，這類壁壘的結果就是中國的銀行業缺少競爭，立異的動力不足，引致網路銀行發展相對於遲緩。
中資銀行應答外資銀行的挑戰能力不足。外資銀行有雄厚的資金實力以及發展網路銀行業務的先行優勢，可以填補其網點設定的不足。對於個人金融業務的滲入將集中於外幣信譽卡的發行、清理與兌付，個人投資理財，個人網上金融服務，家庭銀行等。1旦網路銀行在中國全面開展，中資銀行的網點優勢便成為弱勢。加入ＷＴＯ後，外資銀行能以全能化經營或者通過團體方式實現混業經營，而國內銀行按目前規定只能施行分業經營，在競爭上處於劣勢。
網路銀行監管機制以及效力急待完美以及提高。因為網路的廣泛開放性，網路銀行給金融監管帶來了新的課題，網路銀行不但易於誘發網路犯法，還容易發生另外一類業務風險如信用風險等。要解決這些問題，必需樹立1整套完美的法律、法規來進行規範管理。目前巴塞爾委員會及各國銀行監管當局正親密關注網路銀行的發展並進行鑽研，但尚未就此立法監管。我國網路銀行監管方面的法規更是空白。監控機制以及管理水平提出了更高的請求以及新的挑戰。
明確網路銀行的'發展模式。從國外經驗看，網路銀行的發展不外乎兩種：發展新的純網路銀行或者傳統銀行的網路化，兩種模式各有益弊。應該承認，單純由傳統的銀行來樹立網路銀行金融體系的難度很大，而單純由高新技術公司來展開金融服務也是難以建立有號令力品牌的。將我國傳統大銀行的品牌以及新興高科技手腕結合起來，將是未來金融服務業發展的1個“共贏”選擇。從這個角度看，我國網路銀行發展模式可以定位為傳統銀行的網路化立異。
加大業務立異以及組織立異力度。跟著網路經濟的發展，深刻服務將呈現兩極化趨勢：標準化以及個性化，即1是以更低的價格大批量提供標準化的傳統金融服務，1是在深刻分析客戶資訊的基礎上為客戶提供個性化的金融服務，重點是在理財以及諮詢業務、由客戶介入業務設計等方面。要從客戶需求動身，充沛體現“以質勝出”以及“客戶中心主義”。傳統銀行要充沛應用不斷髮展的大量資訊科技深刻分析客戶，加大產品立異的力度，更好地知足客戶個性化的需求。為迎接加入ＷＴＯ後帶來的混業經營，又不背反現行監管法規，可以斟酌組建金融團體，通過團體下屬的銀行、保險、證券公司從事跨行業經營，以知足不同客戶的不同產品需求，增強國內金融機構的國際競爭力以及可延續發展能力。
解決技術性問題。首先是安全問題，要樹立規範措施，增強安全防範意識，加強資訊產業、工商企業、銀行及公安等部門的調和配合，完美安全技術以及硬體設施。為了妥善解決這些問題，1些有遠見的銀行界人士正與科技界人士親密合作，把網路通訊技術以及現代密碼技術結合起來，使網上購物支付更為便捷、安全。比較有鑑戒意義的是美國網路銀行所採取的功課系統3重安全防護措施：客戶終端閱讀器碼處理技術、防火牆技術以及維護交易中樞不被入侵的可托賴作業系統。其次是利便快捷問題，要解決電腦普及率、光纖籠蓋率低、網路的吞吐能力有限等問題。
加強網路銀行的監管工作。1方面要依據技術發展修改現行的法律規範與規則，另外一方面要制訂有關規範電子貨泉以及網上金融服務發展的1系列法律法規，強化對於網路銀行以及網上電子支付結算中心的資歷認證，為網路銀行發展以及網路化金融立異提供法律保障、安全保障。中央銀行在加強對於網路銀行的監管，加強監管的國際合作，同時要支撐傳統銀行的網路化金融立異。