【關鍵詞】小額信貸 農村 Logit模型
新農村建設離不開金融的支援。農戶獲取資金的來源，很重要的一方面是來自信貸。小額信貸是為低收入貧困人口提供信貸服務的一種制度化信貸方式，它在十幾年中為中國的扶貧事業做出了重要的貢獻。本文僅以農村小額信貸在宿遷市宿城區埠子鎮陳集村農戶中的業務發展情況為調查物件，分析該村在小額信貸的發展中所存在的問題，提出建議。
一、農戶參與小額信貸的情況
近年來，伴隨著國家政策的支援，小額信貸在我國的生命力初步顯現。宿遷作為江蘇這個發達省份中經濟發展相對較弱的城市，在小額信貸業務的發展方面也取得了一定的成績。我們在宿遷市宿城區埠子鎮陳集村，針對農戶參與小額信貸業務的情況進行了實地調查。
此次調查涉及農戶家庭基本情況、農地狀況、農業經營、消費、信貸與儲蓄等方面的資訊。調查抽樣方法為系統抽樣。調查採取調查員直接入戶問卷調查的方式。調查共收回問卷100份。
1.農戶小額信貸的需求情況
調查發現，所有接受調查的農戶均有不同程度的借貸需求。我們對所有農戶的借貸目的進行了調查。結果如下表：
根據調查，農戶參與借貸的主要目的大致可以分為消費和生產經營兩類，在消費類中，文化教育支出以43%的高比例排在首位。而生產經營類中，購買大型農機所佔比例較高，為25%。
2.農戶參與小額信貸的情況
在接受調查的100戶農戶中，參與了小額信貸的為84戶，佔84%。這表明當地相當多的農戶參與了小額信貸，小額信貸的'普及度較高。
我們將所有農戶以收入分為五組，分別計算各組參與小額信貸的農戶佔該組戶數的比重，結果如下表：
參與借貸的84戶農戶，平均收入為16888.50元。從表中得知，各層次的借貸比重大致相同且略呈遞減形式，其中5000-10000元收入組，借貸者比例88%，為最高。
二、影響農戶參與小額信貸的因素分析
（一）影響農戶參與小額信貸的理論因素
影響農戶借貸需求的主要因素應包括、農戶經營規模、農戶收入、農戶財產和自有資金狀況、農戶生產投資規模農戶大額生活現金支出以及農戶借貸利率等。
1.農戶的生產經營規模
農戶的生產經營規模對農戶小額信貸需求具有正向影響。農戶的生產經營規模越大，對資金的需求規模就越大。
2.農戶的收入、財產和自有資金狀況
農戶的收入、財產和自有資金狀況對農戶的借貸需求具有負向影響。收入水平越高，財產和自有資金的規模越大，農戶發生小額信貸的可能性就越小，農戶的小額信貸需求就越小。
3.農戶的生產投資規模
農戶的生產性現金投資規模越大，農戶對資金的需求也越大。
4.農戶現金支出
現金支出又分為農戶基本生活支出和大額現金支出。其中農戶文化教育等大額現金支出會對農戶借貸需求具有正向影響。
5.農戶借貸的利率
根據一般的市場機制，借貸利率與農戶的借貸需求應具有負相關關係，即在其他條件不變的情況下，農戶借貸需求隨利率的上升而下降。
（二）影響農戶參與小額信貸因素的計量模型
為得出各因素對農戶小額信貸的影響程度，這裡建立Logit模型進行分析。模型中，被解釋變數為農戶是否參與小額信貸，解釋變數選取農戶耕地面積、農戶總收入、農戶現金資產、農戶人均基本生活支出、農戶生產經營支出、農戶文化教育支出、農戶醫療衛生支出7個因素。