一、調研背景
居民投資是近年來我國經濟生活中興起的一種經濟行為。它既是我國經濟體制改革和經濟發展到一定階段的產物，也是我國經濟進一步發展的需要。
對於**市的居民來講,隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀念也發生了很大轉變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統的理財觀念正在漸漸淡化。
在這個居民投資意識的轉型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業銀行業務能否順利開展的關鍵所在。所以，瞭解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態，就顯得非常重要。
二、調研目的
本次市場調研的主要目的如下：
1、瞭解**市區居民的財務狀況，為銀行的市場定位提供科學依據。
2、研究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的瞭解目標客戶的需求狀況。
三、調研內容
根據上述研究目的，我們本次調研的內容主要包括以下幾項：
1、瞭解**市區居民的財務狀況。
本部分旨在對被調查者的收支狀況作深入瞭解，以明確其在銀行服務中所尋求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學的依據。本部分主要包括：
(1)被調查者的每月固定收入和支出;
(2)被調查者的動產和不動產狀況;
(3)被調查者的每月閒置資金及投資金額佔總資產的比例。
2、探究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調查者投資理財觀念的研究，通過對被調查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應的營銷策略。主要包括：
(1)被調查者目前的投資結構，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產等投資所佔比例;
(2)瞭解被調查者儲蓄的目的，包括退休養老、子女教育、購置房產、創業準備、緊急週轉金、閒置資金規劃等;
(3)此外，我們還將收集包括被調查者的年齡、職業、性別等在內的背景資料以備互動分析之用。
四、調研執行情況
1、調研方案實施。
本次調研採用街頭攔截訪問的形式，在**市的環翠區、經濟技術開發區和高新技術開發區，針對年滿18週歲的**市常住居民進行了調查。
依據擬定的抽樣方案，我們發出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調研結果看，資料分佈基本符合常態分佈。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。
2、背景資料分析。
在149個有效樣本中被調查者的年齡分佈為：18—30歲的約佔42.5，30—55歲的約佔52.7，55歲以上的約佔4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。
他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—2000元之間的有20.3，收入在2001—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，佔27.2，其次是個體工商業者佔21.8、企業管理人員佔15.0、教師佔3.4、國家公務員佔4.1、文體者佔1.4、服務業人員佔8.8，此外還有18.4的其他從業人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。
五、調研結果統計
參見《**市居民投資理財調研行為資料統計資料》。
六、**市居民的財務狀況
1、調查者每月的固定收入和支出情況。
家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發現這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的佔本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2000元，2001—3000元的也分別佔到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通過調查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例佔到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到2000元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。
2、調查者每月的平均儲蓄情況。
在調查中，我們發現**市居民的'月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭佔22.4，801—1200元的家庭佔19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2000元以上的家庭佔8.2。
七、**居民對投資理財的認識及風險因素分析
近年來，隨著我國社會經濟生活發生重大的變化，現代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經濟生活的一個重要組成部分。經過調查我們發現**居民的投資理財意識和方式也在發生變化，出現了許
多新的趨勢，主要有：
1、從單一的儲蓄轉向組合式投資。
調查結果顯示，目前已經有73.6的居民將閒置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數居民未進行其他投資。由此可見，除傳統的儲蓄外，**居民已經開始嘗試新型的投資方式，由傳統的“存錢生利”轉向現在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財的重視程度正在加強。
2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。
調查結果表明，目前大多數**市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急週轉、創業準備、購置房產、退休養老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1。可見，**居民的家庭收入除用於正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉外，其餘大部分資金都投入到了子女撫養教育上。可見，傳統的家政理財觀念仍然占主導地位。
3、投資風險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。
調查結果表明，投資風險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所佔的比例均為30.3，且在被調查的三個年齡段中，50歲以上的被調查者對這兩個因素的關注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少。可見，**市居民規避風險的意識比較強，其投資方式大多屬於穩健型。
八、**市居民目前的投資結構及其對現有投資的滿意度情況
1、保險是**市居民現在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也佔有一定的比重。