摘要:隨著社會的進步，科學技術的發展，目前大型建築專案越來越多，包括橋樑建築、水利建築、鐵路建築等。大型建築專案的增加，為城市的發展奠定了基礎，但從工程的角度來看，大型建築屬於高風險工程，施工需要長期的規劃、大量的資金成本以及技術。因此，為了保證大型建築施工的順利完成，應當對專案風險及工程保險進行有效的管理。
關鍵詞:大型建築；專案風險管理；工程保險；研究
近年來,隨著經濟與科學技術的高速發展,大型建築專案也越來越多，其中普遍存在投資成本高、參與主體多、組織關係複雜、施工週期長等特點，面臨著一系列風險，這些風險即工程風險[1]。若未採取積極、有效的預防措施，一旦工程出現危險，就會導致巨大的財產、人員損失，對工程的進度也會造成嚴重的影響，甚至可能導致工程失敗[2]。保險的主要目的是減少危險，對於意外傷害事故給予適當的經濟補償，是大型建築風險轉移的重要途徑，也是目前大型建築工程中必不可少的環節。
1大型建築專案風險管理與工程保險之間的聯絡
大型建築專案中,風險與保險屬於因果關係,專案風險是工程保險的根本原因及需求，而工程保險是解決專案風險的有效方法。兩者均是大型建築中的必需環節，對工程的順利實施具有重要意義[3]。大型建築專案的工程量較大，施工技術複雜，危險性高，同時施工週期較長，從而導致工程中存在大量不穩定因素。尤其是我國地域廣闊，部分地區如東北，工程週期更長，這是由於冬季氣溫寒冷，需要暫停至第二年再進行施工。但第二年施工時，可能出現施工遺留、工序銜接不良、材料破損等情況，導致工期延長。因此，應當加強對大型建築施工風險的防範，採取有效的風險規避、風險轉移等手段，工程保險就是較常見的風險轉移的方式之一。應當明確工程風險的不同種類，瞭解工程風險的制度，從而有針對性地控制風險。
2大型建築專案風險型別
從大型建築專案的特點來看，風險具有廣泛而集中、涉及方面多、交叉性強等特點。根據其型別，主要分為業主風險與承包商風險[4]。業主是建築工程專案的重要參與人，在工程中也承擔著一定的風險:第一，投資風險。投資風險是所有建築專案中業主都要承擔的風險型別，主要是由於原材料價格、工期、投資分攤比例、徵地移民等不確定因素引發的；第二，經濟風險。企業在經營過程中,可能由於多種因素導致企業受到經濟損失，即經濟風險。根據經濟風險的型別，又可以分為社會性、行業性以及企業性風險。社會性風險指的是會對社會中各個行業均造成影響的風險，例如經濟危機、匯率波動等；行業性風險指的是僅會對某一特定行業造成影響的風險，例如房地產銷售市場、人工費用、建築原材料費用等；企業性風險指定是僅會對特定企業造成影響的風險，例如業主的支付能力、履約能力等；第三，自然風險。大型建築一般需要室外施工，因此自然環境的變化也會對工程專案造成一定的影響，例如天氣、地震等。自然環境無法得到有效控制，但能夠通過預防措施儘量減少自然環境對工程專案的影響，如改變工期、提前完成技術環節等；第四，管理風險。若缺乏相關的專案管理經驗、知識，也會給大型建築專案的管理帶來風險,這類風險的控制需要業主加強自身的管理能力；第五，政治風險。在大型建築專案施工過程中，由於相關法律法規的變化，可能對施工造成一定的阻礙。承包商風險指的是大型建築專案中除了業主風險之外的其他風險，主要包括以下幾方面:第一，投標決策風險。在投標決策階段，承包商還未正式進入專案建設中，因此在制定投標決策時，會面臨中介代理、資訊不對稱、分包、轉包等風險；第二，簽約履約風險。承包商中標後，在與業主簽約履約時，是風險較多的階段，主要包括成本管理、物資管理、工程管理、業主履約風險等；第三，竣工及交付風險。該階段，雖然工程專案已完成，但仍存在著種種風險，例如竣工驗收資料時的風險、驗收條件風險、債務風險等。在前兩個階段中潛在的風險也會出現在該階段中，因此竣工及交付階段對承包商來說是較重要的環節之一。總的來說，風險存在於建築專案的各個階段，對承包商提出了較高的要求，承包商應當具備良好的`風險管理能力，及時發現並處理風險，儘量減少風險造成的損失。
3大型建築專案風險管理存在的問題
我國大型建築風險管理目前仍處於起步階段，在風險管理方面水平較為落後，主要問題包括以下幾方面[5]:第一，風險管理意識薄弱。在我國計劃經濟體制的影響下,建築專案中從經營者到管理者，普遍缺乏風險意識，對風險管理也不夠重視，沒有具體的風險管理目標及方法，管理的專業性較差；第二，風險管理制度不健全。企業內部風險機制不夠完善，對風險的抵抗能力較差，企業在設定內部管理部門時，沒有配備專門的部門及人員，大大增加了企業運營的風險；第三，未建立風險管理資訊系統。多數企業沒有建立科學、有效的風險管理資訊系統,投標時對專案的瞭解不夠深入，無法對專案可行性進行分析。施工期對施工過程中可能出現的變化不夠了解，難以進行控制；第四，忽視合同管理。企業在簽訂合同時，認為其僅僅是走過場，索賠意識較差，缺乏對合同的瞭解，簽訂合同後也沒有再進行深入的分析。
4工程保險的特點
工程保險是隨著現代科學技術及工業的發展而出現的綜合性社會保險，包括責任保險、意外傷害保險、火災保險等，主要包括以下特點[6]:第一，承包範圍廣泛。和常見的財產保險相比，工程保險是一種綜合性的保險，不但對承包物質標進行保險，還對責任標進行保險，能夠有效處理風險事故發生後的清理成本；第二，被保險人廣泛。工程保險的被保物件廣泛,包括所有保險標的利益有關人員，如承包商、分包商、業主、技術顧問、工程師等；第三，期限靈活。傳統保險的期限是根據年限計算的，期滿後可續保。而工程保險則是從開工至竣工，按照工期計算，因此可根據專案的實際情況，選擇靈活的保險期限。
5基於工程保險的大型建築專案風險管理現狀
我國傳統的基於工程保險的大型建築專案風險管理模式是由業主與保險公司、設計企業、承包商等簽訂合同，再由業主、承包商等強制性投保。理論上,應當由保險公司負責對工程的風險管理，但從我國工程保險的實際情況來看，保險工作在工程風險管理方面難以起到有效的作用，承包專案後沒有進行後續的風險管理工作,無法對風險進行控制、規避，只能通過理賠分散風險，難以起到預防、降低風險的效果[7]。另一方面，發生風險事故後，由於保險公司對工程的瞭解有限,各個責任方的意見不一致，理賠難度較大，賠付率低，風險轉移的效果也較差。由此來看，傳統基礎工程保險的專案風險管理有以下幾個缺陷:第一，缺乏中介機構的介入，導致業主、承包商以及保險公司之間無法進行有效的溝通，資訊不對稱，甚至可能導致信任危機。由於多數業主或承包商在工程保險方面的經驗及知識較少，這就大大降低了風險事故發生後的賠付率;第二，傳統模式下需要業主、承包商等分別進行投保，保單數量多，格式複雜，容易出現重複投保、漏保的情況，而且各個主體的責任不明確,一旦發生風險事故，往往無法保障被保人的利益；第三，保險公司經營方式落後，對承保的工程專案瞭解不夠，難以有效地進行專案風險管理,同時也增加了自身的風險。
6基於工程保險大型建築專案風險管理完善措施
第一，合併保單。由業主進行組織，聯合施工單位、分包商、設計單位等，組成“共同投保體”，向保險公司進行投保。此外，各個企業也應當根據自身的職責，進行鍼對性的投保。通過這種方式，能夠明確各個主體的責任；第二，中介機構介入。由於大型建築專案較為複雜，專業性較強，無論是投保人還是保險公司都難以掌握全面的風險管理知識，無法進行有效的風險管理。通過中介公司介入的方式，能有效解決該問題，為投保人、保險人進行風險評估、理算保險損失等；第三，聯合承保。保險公司在承包建築專案後，主要是根據保險合同中的內容進行相關風險管理。但由於目前大型建築工程設計的內容較多，存在大量風險，且保險數額較大，可採用聯合承保的方式。這種方式能夠起到收益同享、風險共擔的效果,同時能更好地提供風險管理服務，保證專案風險管理的質量；第四，再保險。對於一些潛在風險較大的專案，單一的保險公司抵抗風險能力有限，此時可由保險公司進行分保，從而分散工程風險。通過這種模式，不僅能起到良好的風險管理效果，同時能夠有效發揮工程保險的作用，體現在以下幾方面[8]:第一，工程專案的各個主體中，一般只有業主核心目的是工程的質量、進度、安全。雖然承包商、保險公司也會參與到專案風險管理的過程中，但更多的是關注自身的利益。但由於業主對風險管理知識的瞭解有限，通過中介公司介入，能有效彌補這一缺陷，不僅能明確專案中的潛在風險以及工程保險的責任，同時能對風險的發生情況、損失進行評估；第二，通過業主合併保單，保證保單的完整性與統一性，避免了漏單、重複投保的情況，實現了業主對工程保險的控制，便於風險發生後的雙方交涉；第三，導致工程風險發生的因素較多，通過聯合承保，保險終止期限可至工程竣工，有利於保證對整個工程施工中風險的控制；第四，聯合承保時的保險金額較大，有利於降低保險費用，節約工程成本；第五，聯合承保使業主、承包商、保險公司等共同承擔工程的風險。當工程發生風險事故後，聯合承保的各方主體無需追究責任，避免了事故發生後互相推諉的情況，提高了賠付率；第六，這種模式能使投保、承保方資訊對稱，避免出現資訊欺詐的情況，同時由於中介機構的介入，能發揮其專業優勢，保證工程風險管理的質量。
7結語
近年來，隨著我國經濟的發展，大型建築專案也在不斷增加，為社會的發展奠定的基礎。但由於大型建築工程存在投資成本高、週期長、施工難度大等特點，可能受到多種因素的影響，風險較高。而多數企業在工程專案風險管理方面仍處於初級階段，普遍存在風險管理意識薄弱、風險管理制度不健全、未建立風險管理資訊系統、缺乏合同管理等問題，進一步增加了工程中的風險。工程保險能夠有效規避、分散建築工程中的各項風險，但其整體制度還不夠健全，不符合建築行業的發展腳步。因此，應當在工程保險的基礎上進行建築專案風險管理，優化傳統模式，提高風險管理的質量，合理規避、轉移工程風險，保證工程的質量與安全，從而實現共同發展。
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