銀行系統的穩定是金融穩定的核心。由於現階段我國仍以間接金融為主，銀行業在金融體系中擔負著較之已開發國家更重要的角色，維護銀行體系的穩定對於我國就具有更加重要意義。一直以來，銀行業都是我國經濟的一大隱患。固然，隨著我國金融監管的深進和市場準進的強化，銀行的風險關口將會前移，從而有利於降低題目銀行產生的概率。但是，由於銀行業天生的脆弱性，無論如何加強監管，銀行業都不可避免會有風險滲透。因此對題目銀行的處置一直是各國監管者的重要任務之一。特別是2006年我國銀行業將全面對外開放，很多現有的隱蔽性題目銀行會公然暴露，大量不符合資本充足要求的、資產質量差的銀行將在日益激烈的國際國內同業競爭中被淘汰。這同時也加大了發生金融危機的可能性。要想有效的避免可能發生的金融危機，進步中國銀行業的整體金融效率，就必須將一部分題目銀行清除出銀行體系，還銀行體系一個健康的肌體。由於銀行產業是一個特許產業，當經營不善時，不能像一般產業可順利封閉，加上我國長期以來形成的退出壁壘，使得題目銀行的主動退出較為困難，因此監管者必須參與，建立一套完善的退出機制對其進行被動退出。由於我國題目銀行的封閉實踐至今不到十年，經驗不足，而且目前對陷進困境銀行的處置幾乎都落實為中心銀行資金救助，直到嚴重資不抵債才會***封閉，監管者對題目銀行的封閉缺乏必要的本錢收益分析，造成銀行的道德風險加劇，封閉的本錢巨大。本文將從本錢收益分析著手對題目銀行封閉的相關題目進行研究，以期對監管實踐有所指導。
1.題目銀行封閉的涵義界定
題目銀行一般指面臨或已發生經營危機，接近或已經喪失金融清償能力（活動性清償能力或/資本清償能力）的銀行。由於銀行業的特殊性及其可能引發的擠兌造成的系統性銀行危機和整個經濟的危機，對題目銀行的甄別和處理一直是銀行監管當局的重要任務之一。本文所指的題目銀行封閉是指銀行監管當局從穩定銀行體系安全，進步銀行系統整體效率出發，運用行政手段取消不可救助、股東無力注資及救助失敗的題目銀行繼續經營金融業務資格，從而迫使其退出市場的行為。這裡主要誇大的是指由監管者接管其股東對銀行的控制權力。由於銀行營業許可需經監管當局授予，所以監管當局依法有權撤銷其營業執照並命令其停業解散。而且，通常銀行並不依據破產法宣告破產，而是由監管當局宣告其喪失償債能力，勒令停業清理。因而此定義類似於我國學者在相關文獻中所述的題目銀行被動市場退出?①。
2.題目銀行封閉的本錢和收益分析
題目銀行及其可能引發的擠兌會造成的金融和整個經濟的不穩定，從而產生外部負效應。為了保護公眾的利益，需要監管者提供一種糾正市場失靈的制度，以治理和監視銀行業，防止金融危機的產生。從這個意義上講，銀行監管具有帕累託改進性質，它可以進步金融效率，增加社會福利。但是，任何監管都是有本錢的，對題目銀行的封閉政策也不例外。它一方面可以降低整個銀行體系的風險，使整個社會從中獲益；另一方面，若封閉不當或者寬容過度，則會使本錢超過收益，降低整個社會的福利。
2.1題目銀行封閉的收益
題目銀行封閉的收益是指假如銀行監管者不對題目銀行實施封閉，造成銀行體系不穩定而引發的損失。即因恰當的封閉避免了銀行體系的不穩定而獲得的利益。它是一種預期收益，由於不實施封閉的後果有多種，因此封閉的收益就即是監管者不採取主動干預行動所造成的損失的期看值。封閉的收益主要包括銀行體系效率進步收益、金融安全收益及其他間接收益等。