財產保險作為一種社會化經濟補償制度，能夠從經濟上解決人們對財產在遭受意外損失後的補償問題，充分保障社會再生產的順利進行，有力的維護了生產和生活的穩定。
【摘要】社會經濟的不斷髮展，給財產保險業的發展提供了有力的物質基礎。隨著中國加入WTO，財產保險業不斷擴大了市場範圍，日益發展成為最重要的新興保險市場之一，為國家經濟的快速發展提供重要保障。但在當前發展過程中財產保險市場仍存在諸多問題。多角度全方位地分析財產保險市場狀況，不斷完善保險市場體系，對於保障財產保險市場的穩定發展具有重要意義。
【關鍵詞】財產保險;市場分析;改進對策
隨著市場經濟和經濟全球化趨勢的不斷髮展，保險業進入了一個全新的發展階段。財產保險作為保險業的主要組成部分，在社會經濟發展中發揮著重要作用，成為衡量社會發展水平的重要標準。新形勢下，財產保險市場顯示了巨大的潛力，正朝著健康的方向發展。本文立足於財產保險市場的發展狀況，深入分析市場中存在的問題，探索出財產保險市場的改進對策，是完善財產保險市場體系的重要措施。
一、財產保險的概述
財產保險是保險基本型別之一，具有廣義和狹義之分。廣義的財產保險是指以財產及相關利益為保險物件，以對投保人的經濟損失進行賠償為主要目的的一種社會化經濟補償行為。狹義的財產保險主要是指投保人根據合同約定，交付保險費，保險人把收取的保險費建立集中的保險基金，當投保人在經濟遭受損失或財產受到威脅時，保險人採用分散危險、分攤損失的方法，按照合同約定的條件，用保險基金對投保人進行經濟補償的一種合約行為。財產保險主要包括財產損失保險、農業保險、責任保險、保證保險、信用保險等內容。
財產保險是通過各保險公司進行社會化的經營方式，在客觀上為社會經濟發展提供了重要保障，不同程度地滿足社會對風險保障的需求。同時，也能夠提高全社會的防災防損意識，有效的控制各種災害事故的發生，將危害性降低到最小化。
二、財產保險的市場特徵
財產保險是保險業的重要組成部分，隨著市場經濟的不斷深入，財產保險發展迅速，在保險業中佔據重要地位。當前，財產保險市場具有如下特徵：
1.財產保險保費收入增長迅速，保險密度和深度進展較大
隨著市場經濟的發展和人們對財產保險認識的提高，財產保險業得到了長足的發展。財產保險保費收入的增長率較快，明顯快於同時期GDP平均增長速度。從保險密度和深度來看，增長幅度巨大，對當前國民經濟的發展所作出的貢獻也日益增大。財產保險已經成為當前國民經濟發展的重要組成部分。
2.財產保險市場主體日益增多，市場集中度逐漸下降
保險業的蓬勃發展，使財產保險業的市場主體不斷增多，由原先只有人保財險一家到現在的幾十家，由原先的國有獨資資保險公司到現在的合資、外資保險公司並行存在，市場主體明顯增多。隨著中國加入WTO，加大了對外開放程度，外資財產保險公司進入中國市場，國內新增了許多財險公司，這都導致了財產保險市場集中度逐漸降低，但仍處於較高水平。其中人保、太平洋和平安三家財產保險公司佔據了市場的大塊份額，處於主體地位。
3.財產保險市場結構創新不足，主要由機動車輛保險拉動市場
人壽保險公司的保費收入曾經超過財產保險保費收入，並一路處於領先位置。究其原因，主要是因為人壽保險通過不斷創新，推出了一系列的新型壽險，佔據了當前市場的部分份額。與之相比，財產保險市場存在著嚴重的創新不足、財產保險市場業務險種不夠豐富、市場發展過分依靠機動車輛保險市場等諸多不良現象。當前汽車數量不斷增加，擴增了機動車輛保險市場，進一步發展了財產保險市場。同時，隨著機動車交通事故責任強制保險的實施，機動車險保費在財險業務中的分量將會越來越重。
4.財產保險市場體系不斷完善
隨著財產保險的發展，完善的財險市場體系進一步發展。財產保險業已由原來的單純的保險公司，發展到以保險公司為主，保險中介公司、保險代理公司、保險公估公司和兼業代理公司為輔的完善財產保險市場體系。同時，大量專業財產保險公司、相互制保險公司及大型企業的自保組織的'出現，進一步完善了財產保險市場體系。
三、財產保險市場中存在的問題
隨著社會經濟的發展，財產保險市場也不斷髮展壯大。同時，在財產保險市場發展過程中也不可避免地出現許多問題。
1.財產保險市場結構不合理
外國大型財產保險公司的險種基本包括機動車保險、企業財產保險和其他保險。但是深入分析我國財產保險市場各險種，可以發現機動車輛和第三者責任險佔據首位，其次是企業財產保險。從產品種類增加方面，當前財產保險的產品不能滿足經濟迅速發展對財產保險市場的需求，財產保險市場有效供給不足。在財產保險產品方面，銷路暢銷的好產品較少，重複性產品較多，個性化的責任險和信用保證保險的發展空間較大。
2.財產保險專業中介機構的市場競爭力不足
財產保險業的發展，客觀上需要財產保險專業中介機構作為財產保險業發展的核心，但是由於我國當前的財產保險專業中介機構處於發展起步階段，在發展過程中市場競爭力不足成為最大的問題。這種市場競爭力不足的弊端主要是由於中介機構的規模小、投入少、業務單一、經營管理等方面的原因造成的。因此，提高財產保險專業中介機構的市場競爭力是當前財產保險業面臨的重要問題。
3.財產保險市場的惡性競爭