個人理財是指個人資產通過銀行專家的理財服務實現保值增值的過程。具體的講，我國當前個人理財業務，就是專家根據客戶的資產狀況和對風險的承受能力，為客戶提供專業的個人投資建議，幫助客戶合理而科學地將資產投資到股票、債券、保險和儲蓄等金融品種中，以實現個人資產的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同需求。從消費者角度講，個人理財服務就是確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，在專家建議下調整資產配置與投資，並及時瞭解自己的資產賬戶及相關資訊，以達到個人資產收益最大化。
個人理財業務在國外是一種十分流行的金融服務。如：美國商業銀行以超市的經營理念經營“方便銀行”取得了很大的成功；不少美國銀行的營業場所比以前變得更易於與顧客溝通，人們對金融服務的要求也越來越多。由於加強了溝通金融機構與客戶的情感聯絡，由此帶來“雙贏”的結果。2001年，美國商業銀行的存款增長了40%，達到了113億美元，總收入上漲了34%，淨收益增加了29%.以超市方式經營銀行，把金融服務當作產品來經營，按照市場法則來推動經營發展，客觀上爭取了更多的客源。
當前，匯豐銀行、香港恆生銀行在我國上海、廣州等地推出了個人理財中心，引起了市場普遍反響。
在我國，國內個人理財規劃行業目前還處於新興階段，但市場前景十分廣闊。一項全國性調查顯示，目前有74%的人對個人理財服務感興趣，41%表示需要個人理財服務。可見多數居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問。另據麥肯錫的一項調查表明，預計2002年我國個人金融服務的利潤將高達310億美元。
近兩年來，國內商業銀行和保險公司經過對個人理財業務的研究和探索，已普遍認識到了開展個人理財業務的重要性和必要性，各家銀行已經把該項業務的開展作為競爭優質客戶的重要手段和新的經濟效益增長點。如：中國銀行在上海的私人理財中心已在7月份正式開業；建設銀行今年也在北京、上海、廣東、深圳等地開展個人理財業務；在深圳地區，中國平安保險公司個人理財規劃師們從現金流管理、資產分配比例、風險管理等方面，為深圳人提供全面財務分析和理財建議多方面的個性化服務。
二、商業銀行個人理財業務發展中存在的幾個問題
雖然，我國個人理財業務幾年來已有了長足的發展，並引起了社會的普遍關注。但是，從各商業銀行個人理財業務的運作情況可以看出，真正能與外資銀行相抗衡的理財業務內容並未能開展，目前，個人理財業務主要還停留在形而上學階段，個人理財理念及業務發展還存在著不少有待解決的問題。主要存在以下幾個方面的問題：
1.金融業分業經營現狀，明顯制約了個人理財業務發展的空間。由於目前國內金融業尚處於分業經營階段，銀行、證券、保險三大市場相互割裂，個人理財業務發展空間受到制約，導致個人理財業務過程中的個性化服務只能在較低的層面操作，銀行無法利用證券和保險這兩個市場實現增值，因而，目前的銀行個人理財業務，基本上還是停留在諮詢、建議或投資方案設計等層面上，還不算是真正意義上的理財。
2.缺乏組織機構及執行機制保障。個人理財業務是體現“以客戶為中心”理念、為客戶提供一站式服務的一種新型綜合性業務，因此它的順利開展必須依賴於前後臺業務的整合，而在目前國內商業銀行的組織機構設定中，個人理財業務工作通常都歸口在個人銀行業務部。但由於個人理財業務涉及的內容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產、負債業務和中間業務，而上述業務當前又是分別由個人銀行部、中間業務部、房貸部等多個部門管理，造成前臺業務條塊分割，無法實現為客戶提供一站式服務。