隨著壽命的延長，我國20世紀末進入了老齡社會，如何為老年人提供最好的護理服務，如何為這些護理服務提供經濟保障等等，這些理由都成了我們當前必須應對的巨大障礙，下面是小編搜尋整理的一篇相關論文範文，歡迎閱讀參考。
摘 要：伴隨著人口老齡化的日益加劇，養老護理漸漸成為了人類發展至關重要的理由。中國早在2000年就已經邁進了老齡化國家的門檻，隨著人口壽命的延長，我國老年人患病的可能性和由此產生的對護理服務的需求日益劇增，而長期護理保險制度卻尚未完善。因此本文對於我國在當前老齡化背景下完善長期護理保險制度的困境進行相關初探。首先進行相關背景介紹，對於人口老齡化背景和長期護理保險概念進行介紹，並且對於國外長期護理保險發展狀況以及我國發展長期護理保險制度必要性進行分析。第二部分本文對於目前長期護理保險發展的困境進行分析。第三部分對於困境解決提出相應的意見和倡議，並且得出最後的結論。
關鍵詞：人口老齡化 長期護理保險制度 困境
一、背景介紹
人口老齡化是指總人口中因年輕人口數量減少、年長人口數量增加而導致的老年人口比例相應增長的動態。為了解決老齡化理由，各個國家尤其是西方已開發國家都在積極的應對，通過相應的政策、法律和法規的制定作為主要的解決方式。在二十世紀七十年代，美國率先提出了長期護理保險，在九十年代以後，其他國家也相應的出臺了社會化的長期護理保險制度，進而緩解老齡化帶給社會的各種負擔。我國20世紀末進入了老齡社會，其主要表現為是老齡人口規模巨大、老齡化速度快於已開發國家、呈現出未富先老等等特徵。隨著壽命的延長，老年人患病的可能性以及相應的對護理事業產生的需求劇增。並且家庭結構趨於小型化，空巢老人越來越多，後輩對於老年人的照顧漸漸變得心有餘而力不足。如何為老年人提供最好的護理服務，如何為這些護理服務提供經濟保障等等，這些理由都成了我們當前必須應對的巨大障礙。
我國人口老齡化理由具有一些特殊性，主要體現在：我國老齡化程序加快，並且老齡人口絕對數大;人口高齡化趨勢日益加深，老齡化呈現出"未富先老"和地區差異的特徵，相對發達的東部地區的老齡化程度明顯高於西部欠發達地區，城鄉之間老齡化同樣出現了不平衡，農村地區老齡化程度明顯高於城鎮。我國老年人口絕對數增大，且增長很快，這些都將直接導致未來的幾十年裡護理保險需求數量巨大;與此同時，由於不平衡的存在，絕大多數老年人都缺乏足夠的經濟實力來應對未來可能的護理費用支出。其次，老齡化理由以及我國七十年代末的計劃生育政策同樣促使了家庭結構小型化、家庭養老功能弱化、空巢家庭不斷增加等等理由。"421"家庭的大量出現使得我國傳統家庭的養老功能逐漸弱化。當老年人需要護理服務時，家庭成員提供的護理已經不能夠滿足需求。再次，面對著當前醫藥費用不斷提高以及現有醫療保險制度的不完善，可以看出，加快構建長期護理保險制度勢在必得。
二、完善我國長期護理保險制度困境分析
2006年9月12日，《健康保險管理辦法》在我國順利通過，同年9月1日正式實行。該法明確規定將長期護理保險列為健康保險的範疇之中。由於長期護理保險在我國是一個全新的業務領域，發展還不夠成熟，與其他的健康保險相比，長期護理保險更加的複雜，因而會面對著風險制約技術落後、產品開發面對困境以及產品定價出現偏差等難題。這種困境主要體現在供給和需求兩個方面。本文從供給和需求以及政策、法律、法規配合方面對於當前我國發展長期護理保險制度的困境進行分析。
(一)完善我國長期護理保險制度供給困境分析
1.護理程度評定標準尚未建立
老齡人口作為一個複雜的群體，存在著眾多分化。他們之間的差異往往很難顧及周全。按照相關規定，享受醫護服務之前先要通過有關部門的認定，並根據認定的不同級別提供不同的醫護待遇。被民眾質疑最多的地方就是護理認定的公平性理由。因為單憑訪問者的目測無法準確判斷出需要護理的程度，因為老年人身體及病情短時間內變化都比較快，而且部分需要護理的疾病表面看起來並不是那麼嚴重，而實際情況並非如此。
因為護理服務具有綜合性強、範圍廣泛的特點，不同的群體的老年人會因各自的健康狀況產生不同的照料需求，這種照料需求差異決定了長期護理保險應根據不同強度的護理評定標準提供相應的醫護服務待遇，以保證護理保險實施的效率。而目前我國尚未建立起具有權威性的切實可行的護理等級評定的統一標準，不同等級的護理服務專案也無統一的界定，每位研究者站在各自不同的視角給出護理等級強度的認定結果也是有差異的。在這樣背景下，容易導致醫護機構與被保險物件的道德風險的出現。在醫護機構無需承擔任何風險的前提下，其為了追求自身利益的最大化，會增添不必要的醫療護理消費，甚至延長病人住院時間等等，人為造成理賠數額增加，浪費醫護的資源。而被保險人為了獲得更高的保障水平，在投保時會故意隱晦真實的身體狀況，誇大自身的失能程度和損失程度，導致其利用保險不當得利的可能。
2.風險制約技術不足
對於具有出險率高和風險制約難度大特點的長期護理保險來說，建立持續而穩定的風險制約系統顯得尤為重要。然而我國保險公司的長期護理保險的產品是一個全新的業務，在險種開發、費率釐定、核保核賠和風險制約方面缺乏可借鑑的經驗資料樣本和資料分析能力，在產品的設計與定價方面缺乏準確性和合理性。同時保險公司和醫護機構二者之間難以建立起有效的利益同盟或戰略伙伴關係。保險公司如果不能共同參與醫護服務選擇的環節之中，就很難客觀地來判斷所提供的醫護服務是否具有合理性。作為醫護機構一方可能存在利用其擁有的資訊優勢，濫用醫療服務，進而提高其護理的成本的現象。
3.保險專業人員匱乏
保險公司核保核賠、精算人員的綜合素質對長期護理保險的`健康、持續、穩定發展起著至關重要的作用。由於我國的長期護理保險起步較晚，保險公司中的相關專業人才的缺口巨大。從業人員在長期護理保險的知識結構和經驗積累上還不夠成熟，在面對風險複雜或保險給付頻率較高的長期護理保單時，很難做出高效率的精準的風險判定，人才的稀缺加上綜合能力與經驗的不足，使之遠遠不能適應現階段長期照料保障的需求。