[關鍵詞] 農村市場 保險產品 營銷策略
由於我國農村人口的老齡化程度越來越嚴重；農村家庭結構小型化增加了對養老保險的需求；城市化過程中失地農民的保障需求增加；加之我國是一個自然災害頻發的國家，每年都要遭受不同程度的多種自然災害的襲擾。因此，包括農業、醫療、養老等在內的我國農村保險市場需求潛力巨大。而根據國家統計局抽樣調查顯示，2004年，全國縣域保費收入1321.5億元，佔全國總保費收入的30.6%；其中，縣域人身險保費收入958.74億元，佔全國人身險保費收入的29.7％。因此，我國農村保險市場亟待開發。由於農村保險消費者有其獨特的特點，在開發農村保險市場的過程中，不能照搬城市市場的營銷策略，應開展以下市場行銷組合策略創新。
一、產品策略
1.保險產品應適合農民的需求
深入調查研究，開發適應農村市場需要的新險種，是市場開發的重要保證。保險公司應組織人員開展農村市場調查研究，根據當前農民需求和自身業務發展的需要，設計出適應農村個人和家庭購買的新險種，以確保產品適銷對路，為農村保險市場發展提供條件。可針對當前農民在生產、生活中最關心的養老、醫療、子女教育費及意外災禍等四大問題，儘快設計農村版的養老金保險、疾病醫療保險、子女教育婚嫁保險和意外傷害保險等系列險種。在費率釐定、保障範圍等方面，力求貼近農民群眾。在產品推廣、保單設計方面力求通俗化，以通俗易懂、投保簡單的產品為重點，方便農村消費者購買。
2.產品設計應考慮農民的購買能力
2004年，全國農民人均純收入為2936元，農村居民家庭收入狀況已超出了我國保險剛起步階段城鎮居民的收入水平。但與目前城市人均收入相比仍有較大差距，多數農民由於生產力水平較低，尚不能從根本上擺脫“靠天吃飯”的歷史，再加上生產資料的價格隨市場波動，因而農民的收入仍然存在不穩定因素。這就要求保險公司要正確處理好經濟效益和社會效益的關係，把握薄利多銷的原則，服務於農民，讓利於農民。農村險種的開發應注意階段性，初期應以低保費的儲蓄型險種和高保額的純保障型險種為主，等市場成熟後，在適當時候再開發、推廣其它傳統型險種和分紅型險種。同時，要本著因地制宜的原則，按照不同的區域的不同特點，區別對待。如在貧困縣域，可設計低保費、低保額的保險產品，開發低端市場，突出保險的'保障性。在較富裕縣域，可設計有一定投資價值的保險產品，開發中高階市場，兼顧保險的投資性。
二、分銷策略
1.健全營銷網路建設
我國廣大農村地區，資訊分佈和傳遞不平衡、不充分，來源渠道有限，保險對於廣大農民來說，更可謂是新生事物，給保險銷售和服務帶來很多困難，因此推進農村營銷服務網點建設，不斷探索適合農村保險發展的渠道創新，也成為推動農村保險市場發展的重要因素。保險公司在農村設立固定的辦事機構，制定嚴密規範的管理辦法，既是展業的需要，也是穩定市場的需要，既可使農民放心投保，又能方便農民交費和理賠。特別要針對中西部等欠發達地區縣以下保險服務機構網點不健全的狀況，通過設立支公司、營銷服務部等多種途徑，健全縣域特別是農村保險服務機構，使保險服務延伸到廣大農村和農戶。要本著“發展有市場、客戶有需求、管理有措施、經營有效益”的原則，因地制宜，合理佈局，健全農村營銷服務網點建設。
2.強化營銷網點管理