汽車保險行業，需要依據具體情況作出對應法律法規的完善，不斷地提升保險公司與投保人雙方的利益平衡。以下是小編J.L為大家分享的關於我國汽車保險理賠中存在的問題及對策的論文範文。
【摘要】我國汽車保險理賠存在多種問題，例如理賠人員專業性素養低引發糾紛與衝突、高賠付率、騙賠等問題都較為凸顯，並且這些問題長期存在，需要不斷的依據時代變化做有效改進，在監管與人員素養培訓提升上要做好全面完善，強化相關制度建設，有效的為保險行業健康發展提供內外部保障。
【關鍵詞】我國汽車保險理賠;問題;對策
汽車保險理賠是指投保車輛在發生保險責任範圍內的損失後，由保險人依據汽車保險合同的約定解決賠償問題的過程。當下汽車保險較為普遍，主要是由於交通事故發生率較高所致，已經形成了普遍性的汽車保險購買狀態。但是在汽車保險理賠上也存在多種問題，從而影響被保險人與保險公司各方的利益，需要認真分析其中問題，而後做出對應的解決對策設想與執行。
1汽車保險理賠常見問題
1.1理賠工作人員專業性有待加強
理賠工作人員由於自身的專業性缺乏，從而引發理賠過程不順利或者客戶的不滿意狀況。客戶自身由於汽車出現問題後會存在心理不良狀態，如果理賠人員缺乏良好的服務態度，會導致客戶心理層面上的刺激，進而導致不良糾紛。理賠人員專業性缺乏集中在對工作流程缺乏細緻瞭解，缺乏職業素養與責任意識，溝通能力相對較差，進而導致理賠工作不能順利展開。
1.2高賠付率狀況
近年來汽車保險業務保持了50%以上的高賠付率狀態，甚至導致車險保險缺乏健康的盈利狀態，這樣會阻礙車險保險業務的有序發展。發生該原因主要是由於機動車、公司管理、民眾缺乏車險瞭解有關。首先，機動車體型大，速度快，進而在交通事故中存在更高的損害狀況。同時法律層面會認定機動車會承擔相對較多的責任，進而導致機動車賠付率相對提升。由於汽車近年來不斷的普及化，上路車輛增多，民眾在購買車險後就不再做事故過多謹慎顧慮，安全意識下滑，進而導致事故發生率提升。其次，保險公司為了獲取更多的市場份額，在競爭中提供更優惠的理賠方案，對於小額賠償會更為放鬆，進而導致客戶對理賠產生更高的依賴心理，安全意識進一步下滑，進而導致保險公司理賠成本提升。其三，多數人在購買車險時對於相關內容不瞭解，認為出現事故就應該獲取理賠，否則就覺得浪費了保險費用。甚至在事故發生後故意誇大損失情況，進而達到一定騙保的效果。因此有部分單位會提出通過事故率來決定保險的折扣，從而遏制客戶頻繁性產生交通事故的狀況。如果上一年度事故率低，可以在下一年度中獲得相對更低這個的續保費用。
1.3騙賠情況難以遏制
在車險理賠中會存在一定程度的騙賠情況，據有效資料瞭解，在車險理賠中有2成左右屬於騙賠情況。出現這種情況可以劃分為2種類型情況:首先，投保人在投保時出現詐騙情況。主要是個人不願意花費保險費用，但是在出現交通事故後又出現後悔情緒，進而在事故後做投保，出現一種倒籤保單的狀態。或者進行重複性投保，進而來向多家保險單位尋求理賠，這是一種典型的欺詐行為。其二，是在車輛事故發生後，車主過大過多的誇大事故損害情況，甚至偽造事故狀態，謊稱自身損失重大，從而來得到相對較多的理賠。甚至會出現冒名頂替來達到事故偽造，進而來獲取賠償金的狀況。
2我國汽車保險理賠問題處理對策
2.1注重從業人員業務素質
由於業務人員理賠處理或者收納保險的過程中的不得當，從而導致人們對保險行業產生質疑，甚至認為保險屬於騙人的產品意識。因此，要強化從業人員業務素質，這種業務能力不僅要保證企業自身獲取更多的市場份額，同時也需要讓投保人在參保的過程中獲得更為貼心優質的服務體驗，避免欺騙或者溝通不得當而引發的客戶對保險的誤解。在介紹險種中要做到細緻詳實，避免為了獲取保費而可以的誤導客戶，提升客戶對保險情況深入清晰的理解，避免在理賠中出現誤會。所有人員要做好崗前培訓，甚至實際的到參保一線或者理賠現場中去感受具體情況，所有的培訓與實習工作都需要有對應的考核，如果考核不合格不能獨立從事相關工作開展。著力的做好人員培養教育，務必的保證一線工作人員具有過硬的專業技術與豐富的實操經驗，同時要具有較強的責任心，為企業提供更強的人才資源支撐。
2.2促進資訊透明化建設，強化保險監管系統構建
保險公司需要針對投保人資訊做更為全面完善的檔案庫建設，同時促使各保險公司將資訊資料得到有效共享，對於投保人做更為動態全面的瞭解。此外，在投保操作中需要對客戶做一定程度的瞭解，從而對理賠風險作出更為準確的判斷評估。對應的監管系統需要採用內外雙重保障管理，內部需要對保險公司內部的各操作環節做細緻監督，確立標準規範的監管體系，讓從業人員保持自身的`工作謹慎度與責任感，不斷的提升業務能力，做好相關資訊的瞭解掌握，進而為理賠預測做出更為完善準確的憑據判斷。同時需要對理賠狀況做有效監督，避免在財務與流程中產生作弊行為，促使整體保險品牌的形成。外部監管主要通過行業監督部門與協會做監督，對公司運營做一定的約束，避免保費過高，同時控制相關手續費用標準，讓企業自身能夠遵循行業規範行為，避免惡性競爭或者不顧客戶感受的隨意化管理，讓企業之間形成良性競爭與迴圈，保證行業的健康發展，避免國外保險業務對我國本土企業的衝擊。
2.3完善法律法規
對於汽車保險行業，需要依據具體情況作出對應法律法規的完善，不斷地提升保險公司與投保人雙方的利益平衡。對於當下的法律漏洞而引發的法律糾紛，有效與《保險法》做對應車險獨立性的法律內容設定，對於整體行業的發展提供對應的規範環境。此外還需要對理賠服務制度做有效的完善，促進企業自身提升服務品質，保證理賠的順暢性，減少事故現場的停滯時間，有助於客戶整體服務感受的提升，讓保險行業的優質服務提供更高的發展空間。
3結語
我國汽車保險理賠中所存在的問題主要可以分為企業內部、投保人、國家法律管理層面三方面問題，企業內部需要規範自身監管體系，提升人員工作業務綜合素養，規範內部運營規範;其次，投保人要做好自身法律意識與保險知識的瞭解，積極的遵守相關制度;國家法律制度層面需要構建良好的外部制度環節，提供較為健康的外在制度環境，有效的約束企業與個人，做好相關保險工作發展的配合，督促各方行為規範，讓車險理賠工作能夠在一個相對和諧、健康、穩定的環境內做穩定發展。具體的操作上是車險行業不斷髮展過程中需要經歷的多種問題，同時隨著時代的發展也會存在更多新的問題，需要依據實際情況做不斷的完善，從意識層面、制度層面到執行層面，不斷的優化調整，讓車險帶來企業與個人更多的保障與利益，發揮保險所應承擔的社會價值。
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